In den Schufa-Daten für Kreditinstitute sind daher vor allem bankrelevante Daten wie bestehende Girokonten und Kreditkarten enthalten, die als positive Informationen aufgeführt sind. Zusätzlich werden, sofern vorhanden, auch negative Merkmale aus dem Bankensektor und anderen Geschäftsbereichen aufgeführt. Ein positives Schufa-Ergebnis steht für eine gute Bonität und kann zu einem niedrigen Kreditzins führen. Wenn Sie dies wünschen, wird die angeforderte Bank die SCHUFA um eine sogenannte „Kreditanfrage“ bitten – und diese wird dort gespeichert. Die wichtigsten Fragen klären und beantworten wir.
Informationen per Bank
Zu den bedeutendsten Abnehmern der Schufa gehören Kreditanstalten und Kreditkartengesellschaften. Mit den millionenfach bei der Schufa hinterlegten Daten können Bankinstitute die Identifikation und Kreditfähigkeit von Menschen prüfen, die ein Kundenkonto anlegen oder einen Darlehensantrag stellen wollen. Ein positives Schufa-Ergebnis steht für eine gute Bonitätseinschätzung und kann zu einem geringen Kreditzinssatz führen.
Das Einholen einer Schufa-Information durch die Bank kann im Falle einer Negativinformation manchmal schwerwiegende Konsequenzen haben und in den meisten FÃ?llen zur Verweigerung einer Kontoeröffnung oder eines Kreditangebots fÃ?hren. Mit Einwilligung des Auftraggebers sind die Kreditinstitute zu jeder Zeit zur Einsichtnahme in die Schufa ermächtigt. Der Bankkunde stimmt der Schufa-Information in der Regel beim Eröffnen eines Accounts zu.
Dagegen darf die Schufa nur dann personenbezogene Informationen übermitteln, wenn ein legitimes Interessen im Sinn des BDSG vorliegt. Bei der Beantragung von Krediten wird dem Auftraggeber in der Regel eine separate Vollmacht zur Einholung von Schufa-Informationen zur Zeichnung unterbreitet. Das wichtigste Werkzeug zur Überprüfung der Bonität von Bankenkunden ist die Schufa-Information. Verweigert der Auftraggeber die Zustimmung zu den Schufa-Informationen, wird diese von den Kreditinstituten als fragwürdig klassifiziert und darf in der Regel kein eigenes Depot einrichten.
Bei der Schufa werden die Kreditinstitute über bestehende Ratendarlehen oder Mobilfunkverträge sowie über die Zahl der bereits vorhandenen Kontokorrentkonten informiert. Die Schufa wird bei der Kreditaufnahme von den Kreditgebern mit Informationen versorgt. Oft sind diese Angaben falsch, daher ist es ratsam, eine Selbstanzeige bei der Schufa zu beantragen, um möglichen Reputationsschäden und negativen Effekten aus der Erhebung einer Schufa-Mitteilung durch die Kreditinstitute entgegenzuwirken.
Für die Kreditwürdigkeit der Bank ist eine Bonitätsprüfung erforderlich, da in der Regel auch ein Kontokorrentkredit gewährt wird. Vor allem bei Gratiskonten wird dies von Kreditinstituten angepeilt, da mit den Zinserträgen Gewinne erzielt werden können. Die Schufa hat nicht alle Vertragspartner uneingeschränkten Zugriff auf die gespeicherten Informationen. Finanzinstitute und Finanzinstitute gelten als A-Partner und bekommen eine umfangreiche A-Information, die über die laufenden Bankkonten und Ratendarlehen, sowie über das Zahlungsverhalten und mögliche Zahlungsprobleme des Kunden informiert.
â??Wer neue Gutschriften beantragte, muss mit Effekten beim Aufholen einer Schufa-Information durch Kreditinstitute rechnen. Also ist es wichtig, dass die Schufa in der Lage ist, diese zu erhalten. Sind bisher alle Teilzahlungen fristgerecht geleistet worden, wird die Bank nach einer Einnahmen- und Ausgabenabrechnung prüfen, ob die Einnahmen des Auftraggebers für ein weiteres Kreditgeschäft ausreichen und das Kreditgeschäft ohne Schwierigkeiten bewilligen. Ein negativer Schufa-Bericht hingegen ist immer ein Warnsignal für die Bänke.
Der Scorewert kann auch Einfluss haben, wenn eine Bank Schufa-Informationen erhält. Dieser Statistikwert wird von der Schufa ausgegeben, um die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Kreditausfalls anzuzeigen. Diese können zwischen 1 und 100 betragen, der geringste Betrag stellt die höchste Ausfallswahrscheinlichkeit dar. Der Scorewert beinhaltet die Gesamtzahl der Konten bzw. die bisher durchgeführten Abhebungen.
Die Branchennote wird tagesaktuell ermittelt und variiert für Kreditinstitute, Sparanstalten oder Distanzhandel. Der Bankkunde kann seinen Score-Wert nur herausfinden, wenn er ihn bei der Schufa gegen eine Gebühr beantragt. Häufige Einholung von Schufa-Informationen von Kreditinstituten kann den Score-Wert mindern. Jeder, der den Rahmen für mehrere Accounts permanent erschöpft, kann auch Abzüge im Score-Wert erwarten.
Im Falle einer Negativ-Schufa gibt es korrespondierende Effekte, wenn Kreditinstitute Schufa-Informationen erhalten. Allerdings sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie ein Konto ohne Schufa einrichten. Es ist auch in der Bundesrepublik möglich, ohne Schufa ein Konto zu errichten.
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