Auch der Kredit für Selbständige unterscheidet sich vom Kreditantrag für Arbeitnehmer. Eine schnelle Kreditvergabe für Selbständige zeichnet sich durch kurze Bearbeitungszeiten aus: Wenn Sie selbstständig arbeiten, können Sie Ihr zukünftiges Einkommen nicht nachweisen, auch wenn Ihre Selbständigkeit erfolgreich ist. Für Freiberufler und andere Unternehmer ist die Situation am deutschen Kapitalmarkt äußerst schwierig. Der Gedanke, einen ausländischen Kredit für Selbständige zu suchen, ist daher weit verbreitet.
Kredite für Selbstständige
Für Mitarbeiter ist es in der Bundesrepublik vergleichsweise einfach, einen Darlehensantrag zu stellen, wenn sie über ein ausreichendes Gehalt und positive Schufa-Informationen verfügen. Nach wie vor sind es bei weitem die meisten Kreditinstitute, die ein unselbstständiges Arbeitsverhältnis als gesicherter betrachten, als wenn der Kreditnehmer selbständig oder selbständig ist, auch wenn dies heute kaum noch der Realität entsprechen sollte.
Trotzdem fällt es vielen Kreditinstituten nach wie vor nicht leicht, Selbständige und Selbständige als gleichwertige Personen in Bezug auf das laufende Arbeitsentgelt zu betrachten. Selbstständige und Selbständige haben es in dieser Lage oft nicht leicht, einen geeigneten Darlehensgeber zu bekommen, aber es gibt durchaus eine Alternative. In vielen Kreditinstituten haben Selbständige und Selbständige eine besondere Stellung in dem Sinne, dass die Kreditgewährung an diese Personengruppe entweder vollständig ausgeklammert wird oder die Anwendung des Kreditnehmers sehr genau untersucht wird.
Eine Schwachstelle, die viele freie Mitarbeiter und Selbstständige als zahlreich ansehen, ist vor allem das unregelmäßige Einkünfte. Für Mitarbeiter sind es zum Beispiel die Kreditinstitute gewöhnt, jeden Monat ein Gehalt von 2.000 EUR auf ihre Konten zu buchen. Für die Selbständigen und Selbständigen kann es dagegen ein monatliches Entgelt von 2.500 EUR geben, während es im kommenden Kalendermonat nur 1.300 EUR betragen kann.
Oft sind es diese fluktuierenden Einkünfte, die den Kreditinstituten Magenschmerzen bereiten, so dass es nicht ungewöhnlich ist, dass sie auf die Gewährung von Krediten verzichten. Das zweite Negativum aus der Perspektive vieler Kreditinstitute für Selbständige und Freiberufler ist, dass es grundsätzlich keine Gewissheit gibt, dass das Geld auch im nächsten Jahr noch verfügbar sein wird, weshalb ein Darlehen für Selbständige etwas vorsichtiger ist.
Inzwischen gibt es aber auch einen anderen Trend, da immer mehr Kreditinstitute nicht nur absichtlich Kredite an Selbständige und Selbständige vergeben, sondern auch ein spezielles Angebot für Selbständige. Die Lage auf dem deutschen Kapitalmarkt ist nach wie vor so, dass es für Selbständige und Selbständige schwierig ist, einen Darlehensantrag bei vielen Instituten zu stellen.
Vor allem die unregelmäßigen Einkünfte und die fehlende Einkommenssicherheit sind die Hauptgründe dafür, dass Selbständige und Selbständige häufig nicht in der Lage sind, Kredite von Kreditinstituten zu erhalten. Wie kann ich mich als Selbständiger oder Selbständiger finanzieren? Obwohl viele Kreditinstitute immer noch nicht gewillt sind, Kredite an Selbständige und Selbständige zu vergeben, gibt es auch für diese Berufsgruppe unterschiedliche Finanzierungsoptionen.
Praktisch können z.B. folgende Finanzierungen auch für Selbstständige und freie Mitarbeiter gelten: Die folgende Tabelle gibt Ihnen einen Überblick über die Möglichkeiten: Prinzipiell haben heute Selbstständige und freie Mitarbeiter die Wahl zwischen einer Finanzierungsmöglichkeit mit oder ohne Hausbank. Manchmal gibt es auch einen Sonderkredit für Selbstständige, der unter Umständen günstige Bedingungen hat.
Es gibt aber auch eine Möglichkeit der Kreditfinanzierung ohne Bank, die immer mehr selbstständige und freiberufliche Kreditnehmer nutzen. Dabei handelt es sich in erster Linie um so genannte Crowdfunding-Plattformen, über die Privatpersonen, auch Freiberufler und Selbständige, ein konkretes Vorhaben mitfinanzieren.
Gegenüber Bankkrediten haben solche Crowdfunding-Plattformen eine Reihe von Vorteilen, zumal die Darlehensgeber in der Regel keine Nachteile gegenüber Selbständigen und Freiberuflern haben, wie dies im Bankenbereich bedauerlicherweise öfter der Fall ist. Zum Beispiel leihen 20 Privatkreditgeber je 500 EUR, so dass der Kreditnehmer rasch einen Betrag von 10.000 EUR eintreiben kann.
Die Rückzahlung an jeden Darlehensgeber erfolgt selbstverständlich in Monatsraten, wie es bei einem gewöhnlichen Bankdarlehen oder einem Sonderdarlehen für Selbstständige seitens der Banken der Fall ist. Vor allem einige direkte Banken geben jetzt gezielt Selbstständigen und Freiberuflern die Finanzierungsmöglichkeit.
Es mag sein, dass trotzdem relativ strikte Kontrollen durchgeführt werden, aber letztlich sind die Selbstständigen wenigstens nicht von Anfang an von der Kreditgewährung ausgenommen. Abhängig von der jeweiligen Hausbank gibt es in der Regel einige Anforderungen, die der Selbstständige erfüllt haben muss, bevor er eine Darlehenszusage einholen kann. Nachfolgend sind z.B. die nachfolgenden Konditionen aufgeführt, die seitens des Darlehensgebers an die Gewährung eines Darlehens für Selbstständige gebunden sind:
Dies bedeutet, dass Selbständige und Freiberufler trotz Sonderkrediten in der Regel mit strengeren Bedingungen bei der Vergabe von Krediten konfrontiert sind. WÀhrend die Mitarbeiter in der Regel lediglich ihren Anstellungsvertrag vorweisen und ihr monatliches Einkommen in Löhnen und GehÀlten unter Beweis stellen können, benötigen SelbstÀndige und Freiberufler oft merklich mehr unterschiedliche Nachweise.
Wenn diese jedoch vorgelegt werden können und der Selbstständige nichts vor der Tatsache zu verstecken hat, dass auch er ein gutes und regelmässiges Arbeitseinkommen generieren kann, steht der Kreditgewährung oft nichts im Weg. Besteht ein Darlehen für Selbstständige ohne eigene Firma? Weil Selbstständige und Selbstständige in der Regel sowieso etwas stärker kritisiert werden als Arbeitnehmer, kommt für die überwiegende Mehrheit der bundesdeutschen Kreditinstitute eine Kreditgewährung nicht in Frage, wenn auch der Selbstständige oder Selbstständige einen Negativeintrag in der Schublade hat.
Dennoch gibt es auch den Gutschein ohne Scheffel für Selbstständige, die dann aber meist von Auslandsbanken vergeben werden und nicht ganz leicht zu bekommen sind. Gerade deshalb wollen wir Ihnen bei der Suche nach dem richtigen Darlehen in diesem Bereich behilflich sein, wenn Sie selbstständig oder selbständig sind und eine Negativschufa haben.
Dabei ist unser Darlehensvergleich nicht nur kompetent, persönlich und kostenfrei, sondern wir agieren natürlich auch bankenunabhängig. Das heißt aber nicht, dass Sie keine große Wahl haben, aber wir haben mehr als 20 Kreditinstitute, von denen einige aus dem In- und Ausland sind.
Es ist uns besonders am Herzen, dass Sie als Freelancer oder Selbstständiger nicht das GefÃ?hl haben, in diesem Land keine geeignete Finanzierungsmöglichkeit zu haben. Eine Garantie können wir Ihnen nicht geben, aber die Chance ist verhältnismäßig hoch, dass Sie bei uns den richtigen Darlehensbetrag beziehen können – auch wenn es sich um eine negative Schufa-Information handelt.
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