Dieses Video erklärt, wie ein Forward-Darlehen funktioniert. In den letzten Jahren haben sich Forward Loans als nützliches Instrument der Immobilienfinanzierung am Markt etabliert. Durch die günstige Zinssituation bei Krediten müssen die Kreditnehmer die Zinssätze möglichst langfristig absichern. Der Forward Loan ist eine besondere Form der Anschlussfinanzierung.
Der Terminkredit zur Baukostenfinanzierung
Der Terminkredit ist ein Annuitätenkredit und wird oft von Konsumenten zur Finanzierung ihrer Häuser verwendet. Die monatliche Ratenzahlung blieb immer gleich, da es sich um ein annuitätisches Kreditgeschäft handelt. Erst nach einer gewissen Durchlaufzeit erhält der Kreditnehmer den Darlehensbetrag. Das Auszahlungsdatum des Forward-Darlehens kann 60 Kalendermonate nach Vertragsabschluss betragen.
Benutzen Sie jetzt unseren kostenlosen Forward-Darlehensvergleich: Ein Forward-Darlehen ist ein annuitätisches Kredit, das erst in der Vergangenheit ausbezahlt wird. Dies wird als Forward-Periode bezeichnet. Der Forwardzeitraum kann bis zu 60 Monaten in der Vergangenheit betragen und läuft mit der Darlehensauszahlung ab.
Der Darlehensnehmer wird in diesem Zeitabschnitt keinerlei Zins- oder andere Kosten verursachen. Eine Terminkreditvergabe ist dann sinnvoll, wenn die Zinssätze niedrig sind oder längerfristig steigen sollen. Als Bereitstellungszins für das Kreditgeschäft wird dann eine Prämie auf den laufenden Zins aufgeschlagen. Diese ist umso größer, je weiter der Rückzahlungszeitpunkt in der Folge ist, da die Bank den zugesagten Zins über einen langen und damit schwer kalkulierbaren Zeithorizont gewährleisten muss.
Jeder, der das Kredit nicht in Anspruch nimmt, muss der Hausbank eine Nichtannahmegebühr auferlegen. Bei vorzeitiger Kündigung ist eine vorzeitige Rückzahlung fällig. Ein Terminkredit, was ist das? Eine Sonderform des Annuitätenkredits ist ein Terminkredit. Die Bezeichnung „forward“ kommt aus dem Deutschen und heißt „forward“. Mit dem Terminkredit wird ein bestimmter Zins für die zukünftige Entwicklung zu einem gewissen Termin gesichert.
Der Kreditnehmer muss einen Zinszuschlag für das Forward-Darlehen bezahlen, um die genannten Zinssicherheiten zu erwirken. Es ist üblich, das Forward-Darlehen 5 Jahre später auszuzahlen. Dafür wird ein Zuschlag auf das Forward-Darlehen erhoben. Im Jahr 2015 hat die Stiftung Warentest ermittelt, dass dieser Zinssatz bei einer 10-jährigen Zinsbindungsfrist und einer Forward-Periode von drei Jahren im Durchschnitt 0,58 %-Punkte ausmacht.
Ein Terminkredit ist insbesondere im Zusammenhang mit einem Baukredit sinnvoll. Mit einem Baukredit soll nach Möglichkeit ein zinsgünstiges Angebot erzielt werden. Der Kreditnehmer braucht dann eine Nachfinanzierung. Bei einem Terminkredit, den der Konsument bereits weit vor dem Ende des Kredits (1-5 Jahre) abschließt, erhält er die günstigere Verzinsung zum Vertragsabschluss .
Mit einem Terminkredit können Sie also die ungünstigen Zinsentwicklungen vermeiden. Dabei ist zu berücksichtigen, dass immer ein Forward-Darlehen verwendet werden muss. Als Bereitstellungszins für das Kreditgeschäft wird eine Prämie auf den jeweiligen Zins erhoben. Einige Kreditinstitute geben ihre Terminkredite ohne diese Prämie aus. Das Terminkredit muss daher verglichen werden.
Im Regelfall berechnen Kreditinstitute, die auf die Prämie verzichtet haben, jedoch einen wesentlich höheren Einführungszins. Der Terminkredit ist als Folgefinanzierung oder zur Umtragung von Schulden vorgesehen. Die Prämie für das Forward-Darlehen resultiert aus der aktuellen Rückzahlung, der Restschuld und der Sollzinsbindungsfrist. Und auch die fortlaufende Finanzierung muss in 12 bis 60 Jahren auslaufen.
Der Terminkredit wird in der Regel aufgenommen, um das tiefe Zinssatzniveau für die Folgejahre zu gewährleisten. Denn der Kreditnehmer geht davon aus, dass die Zinsen in den nächsten Jahren steigen werden. Fällt der Zinssatz jedoch entgegen der Akzeptanz des Kreditnehmers, muss der Kreditnehmer das Kreditgeschäft dennoch zu den entsprechend festgelegten Bedingungen aufnehmen. Wenn der Kreditnehmer das Angebot nicht mehr haben möchte, muss er eine Nichtannahmegebühr entrichten.
Die Annahmeverweigerung ist zu zahlen, wenn der Kreditnehmer seinen Hypothekarkredit nicht bei der Hausbank aufnimmt. Dann erleidet die Hausbank einen Verlust, den sie mit dieser Kompensation zu kompensieren sucht. Das Honorar kann von der Hausbank, aber auch von Finanzberatern berechnet werden. Hier hat die Nationalbank in der vergangenen Zeit immer wieder Fehler gemacht.
Bei Nichtannahme des Darlehens durch den Kreditnehmer wird eine Nichtannahmegebühr erhoben. Ein Terminkredit kann wie jeder andere Kontrakt innerhalb von 14 Tagen gekündigt werden. Es wird dann wie bei jedem anderen Darlehensvertrag eine Vorauszahlungsstrafe erhoben. Es handelt sich um eine Abfindung für die Hausbank, da sie durch vorzeitiges Ausscheiden geschädigt wird.
Ein Forward-Kredit hat einige Vor-, aber auch andere Vorzüge.
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