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Zinsentwicklung Baufinanzierung

Mit dem Zinsbarometer lässt sich der Zeitpunkt der Baufinanzierung optimal planen. Wie Sie von der Zinsentwicklung profitieren können, lesen Sie hier! Die Anleihestrategie der EZB wirkt sich auch auf die Zinsentwicklung aus. Bei der Planung von Immobilienprojekten sollte man jetzt an eine Baufinanzierung mit höherer Rückzahlung denken. Von den Sparkassen werden bundesweit attraktive Zinssätze angeboten.

1 Kommentar zu „Werkzeug der Woche Baufinanzierung: So vermeiden Sie steigende Bauzinsen“.

So hat die Finanzberatung am Freitagmorgen einen Effektivzins von 1,47% für Baukredite mit einem festen Zinssatz von zehn Jahren angegeben. Dies sind 0,1 % mehr als vor einer Woche. 4,1 % mehr als vor einer Woche. 4,5 % mehr als vor einer Woche. Bei einer zehnjährigen Amtszeit macht sie jedoch einen Differenzbetrag von mehreren zehntausend EUR aus. Mit einem Kredit von 300.000 EUR bei dreifacher Rückzahlung sind beispielsweise allein die gesamten Zinsaufwendungen um 2.500 EUR gestiegen.

Guter Anlass, das noch niedrige Zinsniveau mit einem Terminkredit nachhaltig zu absichern. Eine Sonderform des Kredits ist das Forward-Darlehen. Die Darlehensnehmerin erhält den Darlehensbetrag nicht unmittelbar, sondern erst nach einer festgelegten Frist. Der Kreditnehmer muss innerhalb dieser Frist keine Zinszahlungen leisten, kann aber über den Kreditbetrag nicht disponieren.

Mit der derzeitigen Baufinanzierung müssen die festen Zinssätze bald ablaufen. Vor allem bei tiefen Zinssätzen kann ein Forward-Darlehen Sinn machen, wenn in absehbarer Zeit mit einer hohen Zinsentwicklung zu rechnen ist. Bei sinkenden Zinssätzen wäre ein Terminkredit eine kostspielige Auslösung. Allerdings sind die Zinssätze derzeit sehr tief und beginnen erst wieder zu wachsen.

Daß sie ansteigen, ist auf den US-Kapitalmarkt zurückzuführen. Noch vor drei Wochen, nach vielen Monten, stieg die Verzinsung der 10-jährigen Bundesobligation weiter über die 0,5-Prozent-Marke und schwankt nun zwischen 0,7 und 0,8 Prozent. Deshalb gehen Hypothekenexperten davon aus, dass die Zinssätze für Hypothekarkredite bald deutlich kräftiger ansteigen werden als die 0,1 Prozentpunkte für zehnjährige Kredite innerhalb einer Woche. 4.

„Nimmt man an, dass die Zinsen für Baukredite in den kommenden Tagen auf rund 1,75 Prozentpunkte ansteigen können, dann ist ein Anstieg der Zinsen auf zwei Prozentpunkte in drei Jahren keine Fantasiefigur“, sagt er. Um Terminkredite für die Betreiber dieser Finanzierungsprodukte auszahlen zu können, benötigen sie eine Prämie auf den Zinssatz. Sie sichern den laufenden Zinssatz plus einen monatlichen Zinssatz zwischen 0,02 und 0,05% ab.

Eine Terminkredit ist also eine Zinssatzwette. Es funktioniert nur, wenn die Verzinsung den für das Forward-Darlehen bis zur Tilgung des alten Darlehens festgelegten Zinssatz übersteigt. Der gegenwärtige Zinssatz sowie die Expertenwarnungen vor einem bevorstehenden Anstieg der Zinssätze sollten ein Forward-Darlehen derzeit zu einem sehr beliebten Angebot machen. Beim Hypothekenmakler Dr. Kleiner geht der Marktanteil von Terminkrediten an den Gesamthypotheken stetig zurück.

Sie lag im Monat September 2017 bei rund zwölf Prozentpunkten. Sie ist im Jänner unter zehn Prozentpunkte gefallen. Für den Finanzverkauf überrascht es nicht: Die Kundschaft reagierte in der regel mit einer zeitlichen Verzögerung von rund drei Monaten auf Zinsanhebungen. Es dauert natürlich seine Zeit, bis sich rumspricht, dass man sich gegen die steigenden Zinssätze schützen kann.

Nur wer die konjunkturelle und damit auch die Zinsentwicklung berücksichtigt hat, hat sich aus eigener Initiative rechtzeitig um die Folgefinanzierung gekümmert. Vielen Kundinnen und Kunden würden Forward-Darlehen nur durch Artikel in Zeitungen oder Referenzen von Bekannten bekannt werden. Teilweise werden Hypothekenkunden auch von ihrer eigenen Hypothekenbank über Anschlussfinanzierungen kontaktiert. Es kann aber sein, dass der Terminkredit der Wohnungsbank teuerer ist als der der Mitbewerber.

Daher empfiehlt FMH-Experte Herbsten, alternative Angebote zu prüfen: „Es kommt nicht auf die Prämie an, sondern auf Zinsen und Aufgeld. Es bestehen verschiedene Auffassungen darüber, inwieweit ein Forward-Darlehen vor dem Auslaufen der Garantiezinsen geschlossen werden sollte. Als maximale Laufzeit bezeichnet Dr. Kleins 66 Monate vor Ablauf der Zinsbindungsfrist.

Die weiteren Voraussagen gehen in die nähere Umgebung, je ungewisser sie sind. Ein Gutachten der FMH Finanzierungsberatung zeigt eine durchschnittliche Forward-Prämie von 0,99% für 60 Jahre. Der übliche Zuschlag von 0,02% würde zu einem Zuschlag von 1,2% betragen. „Derzeit rate ich prinzipiell zu Forward-Darlehen, wenn eine Rückzahlung innerhalb der kommenden 24 Monaten möglich ist“, sagt er.

„Die sicherheitsbewussten Menschen waren anfälliger für Kredite“, unterstreicht er. Umso stärker das Interesse an einer Zinssicherung, desto früher werden Terminkredite vor Ablauf des ursprünglichen Darlehens geschlossen.

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