Was ist ein Darlehen

Der Abschluss eines Darlehens ist relativ einfach. Kredite sind eine Form der Finanzierung. Doch was genau sind Kredite und welche Arten gibt es? Das Darlehen wird am Ende der Laufzeit getilgt. Ist es wirklich dasselbe?

Wie kann ich das wissen?

Der Begriff Darlehen ist ein Sammelbegriff für alle Darlehen. Hier erfahren Sie, welche Kreditarten es gibt und was Sie eigentlich wissen müssen! Das gebräuchlichste Darlehen ist das Rentenanleihe. Die bullet Darlehen ist das Gegenteil der amortisierbaren Darlehen. Während der Laufzeit des Kredits findet keine fortlaufende Rückzahlung statt, sondern die Kreditschuld muss am Fälligkeitstermin in einer einzigen Höhe erstattet werden.

Bei dem Darlehen – auch Kredite oder Kredite oder Kredite – handelt es sich um einen Kreditvertrag, bei dem der Darlehensnehmer vom Darlehensgeber für einen begrenzten Zeitraum Mittel zur Verfügung gestellt bekommt. Ganz praktisch gesehen gibt es auf dem Finanzdienstleistungs- und Bankenmarkt eine große Anzahl unterschiedlicher Kredite und Kredite. Aber nicht nur die Provider sind unterschiedlich, auch die Bezeichnungen der Kredite verheißen etwas anderes – allerdings findet man eventuelle Restriktionen und wesentliche Informationen oft nur im Kleinen, den Vertragsbedingungen.

Vor der Entscheidung für ein Darlehen sollten Sie sich daher gut beraten und vergleichen: Und was will ich mit dem Darlehen? Wieviel soll das Darlehen kosten? Welche Bedeutung hat die FlexibilitÃ?t des Darlehens fÃ?r mich? Die Darlehen variieren von Kreditinstitut zu Kreditinstitut in Bezug auf die Bearbeitungsgebühr und die Verzinsung.

Was für Darlehen gibt es? Abhängig davon, was Sie für ein Darlehen sind, gibt es verschiedene Typen von Darlehen. Zumindest sind die Differenzen zwischen diesen vier Kreditarten für den privaten Verbraucher und den Interessenten wichtig: Wie die Liste verdeutlicht, beziehen sich teilweise auch verschiedene Konditionen auf die selbe Kreditart: So gibt es beispielsweise kaum Differenzen zwischen einem Sofortkredit und einem Schnelldarlehen – beide werden vorzugsweise im Internet abgewickelt, ebenso wie das Online-Darlehen.

Welchen Stellenwert hat die Stiftung bei der Kreditvergabe? Wenn Sie ein Darlehen in Anspruch nehmen möchten, erfüllen Sie früher oder später die Bedingungen der Kreditauskunft der Schuldner. Daraus ermittelt die Stiftung das Kreditrisiko bei der Kreditvergabe. Kreditinstitute und Finanzdienstleistungsunternehmen können diese Angaben in Gestalt eines SCHUFA-Scores bei der Auskunftei einkaufen, um über die Kreditvergabe zu befinden.

Ist jemand bereits in Verzug geraten oder hat bereits viele Kredite ausstehend, ist es eher wahrscheinlich, dass er das derzeit beantragten Darlehen nicht rechtzeitig auszahlen wird. Die Kreditgeber gehen mit dem Darlehen ein verhältnismäßig großes Wagnis ein. Im Falle eines schlechteren SCHUFA-Scores hat der Kreditnehmer jedoch oft keine andere Möglichkeit, als ein Kreditangebot mit negativen Bedingungen zu akzeptieren.

Insbesondere schweizerische Kreditinstitute haben sich als Ansprechpartner für risikoreichere Kredite durchgesetzt. Aber auch ein Darlehen ohne Schuldscheindarlehen heißt nicht, dass die Kreditinstitute keine Kreditsicherheiten verlangen würden. Egal ob als Online-Kredit, Sofortkredit oder Schnelldarlehen – immer ist das selbe Finanzierungsprodukt gemeint: ein Darlehen, das sich durch eine sehr rasche Bearbeitung kennzeichnet.

Das Verfahren von der Antragstellung bis zur Abwicklung und Ausschüttung des Kredits wird erheblich beschleunigt. In den meisten Fällen sind diese Kredite für Kreditbeträge von rund 1.500 bis max. 50.000 EUR möglich. Es gibt mehrere Ursachen für die schnelle Kreditvergabe. Anders als beim traditionellen Kredit bei der lokalen Bank ist ein Beratungstermin nicht erforderlich.

Neben dem Darlehensbetrag und der gewünschten Dauer stehen auch alle personenbezogenen Angaben des Antragstellers innerhalb von Sekunden zur Verfügung und können unmittelbar bearbeitet werden. Kredite benötigen die gesicherte Identifizierung des Kreditnehmers. In der Filiale wird dies durch einen Personalausweis oder Reisepass sichergestellt, in der Regel nutzen direkte Banken das Postident-Verfahren – und seit einiger Zeit ist die Identifizierung auch per Internet möglich.

Baudarlehen und Immobiliendarlehen zeichnen sich von fast allen anderen Kreditarten dadurch aus, dass sie vorgemerkt sind: Mit einem Immobiliendarlehen wird zum Beispiel eine Liegenschaft gekauft oder gebaut und kann auch von gewöhnlichen Kreditinstituten gewährt werden. Der Kreditgeber ist eine Wohnungsbaugesellschaft. Im Gegensatz zu einem gewöhnlichen Darlehen ist ein Bausparvertrag in drei Stufen unterteilt:

Sparphase, Zuteilungs- und Ausleihphase. Der Kreditnehmer erspart sich in der Sparphase einen gewissen Betrag über die mit der Wohnungsbaugesellschaft abgestimmte Zeit. Wenn der Wunsch, ein eigenes Haus zu besitzen, noch besteht, kann die Kreditphase beginnen: Es besteht aus den Ersparnissen und einem Darlehen der Wohnungsbaugesellschaft.

Das vorgesehene Haus oder die Liegenschaft ist Teil der Kreditsicherung, die das Darlehen möglich macht – das Darlehen ist vorgemerkt. Ansonsten ist die Leihphase die gleiche wie bei einem Standarddarlehen: Der Kreditnehmer tilgt das Darlehen nach einem bei Vertragsschluss festgelegten Rückzahlungstermin. Allerdings unterscheiden sich die Darlehen von gewöhnlichen Darlehen durch die meist deutlich längere Laufzeit.

Der Kreditnehmer sollte besonders auf die Möglichkeiten der außerplanmäßigen Tilgung oder Zahlungseinstellung achten – über lange Perioden ist auch die Eintrittswahrscheinlichkeit größerer Änderungen der Finanzlage größer. Der private zu private Kredit wird öfter ausgenutzt. In den meisten Fällen erfolgt dies über so genannte Credit Exchange, bei denen mehrere Firmen im Internet für die Vorteile potenzieller Käufer wirbt.

Die Vorgehensweise der einzelnen Provider ist weitgehend ähnlich: Der Kreditnehmer repräsentiert sein Unternehmen und den angestrebten Kreditbetrag. In der Folge können Einzelpersonen und Finanzdienstleistungsunternehmen gefunden werden, die sich mitfinanzieren. In den meisten Fällen sind die Zinssätze an den Kreditmärkten verhältnismäßig hoch und es besteht auch keine Notwendigkeit, die Bonität zu überprüfen.

Ein Sonderfall des Privatkredits ist der Arbeitgeberkredit: Ein Mitarbeiter bekommt, wie der Firmenname schon sagt, ein Darlehen von seinem Vorgesetzten. Diese Kreditform, auch Arbeitnehmerdarlehen genannt, ist oft mit vergleichsweise günstigen Bedingungen verbunden. Das Studiendarlehen und das Darlehen für die Arbeitslosen sind Sondersituationen.

Beiden ist gemein, dass sie sich auf eine Unternehmensgruppe konzentrieren, der in der Regel das wesentliche Kriterium der Bonität fehlt: der regelmässige Bezug von Gehältern. Aufgrund der speziellen Darlehensformen weichen die Zins-, Tilgungs- und Laufzeitvereinbarungen wesentlich von den Standarddarlehen ab. Bei Fälligkeit des Darlehens ist der Kreditnehmer zur Rückzahlung der Geldschulden bzw. eines entsprechenden Sachwertes an den Kreditgeber gezwungen.

Neben dem Darlehensbetrag müssen ggf. weitere Zinszahlungen an den Kreditgeber geleistet werden. Darüber hinaus können für die Abwicklung und Gewährung des Kredits weitere anfallende Aufwendungen anfallen. Der Begriff Darlehen und Kredite werden oft gleichbedeutend benutzt, aber ein Darlehen ist in der Regel durch eine langfristige und hohe Höhe des aufgenommenen Kapitals gekennzeichnet und repräsentiert somit eine Subform des Kredits.

Der Nettokreditbetrag ist der vom Kreditnehmer an den Kreditgeber zurückzuzahlende Geldbetrag, ohne Berücksichtigung von Zins- und Gebührenzahlungen. Diese entsprechen auch dem an den Kreditnehmer ausgezahlten Darlehensbetrag. Das Brutto-Darlehen ist dagegen derjenige, den der Kreditnehmer zu zahlen hat. Hierin sind bereits Kreditkosten wie z. B. angefallene Zins- und Gebührenkosten berücksichtigt.

Bei Baufinanzierungen kann es jedoch zu einer Abweichung zwischen dem beantragten Kreditbetrag und dem Nettokreditbetrag kommen. Der Grund dafür ist ein Abschlag, der vom Darlehensbetrag einbehalten wird. Das gebräuchlichste Darlehen ist das Rentenanleihe. Dadurch kann sich der Rückzahlungsbetrag pro Jahr erhöhen.

Zum Ende der Vertragslaufzeit wird die Darlehensverbindlichkeit in voller Höhe abbezahlt. Der Betrag der Monatskreditrate wird durch den Darlehensbetrag, die Darlehenslaufzeit, den Zins und die Anfangsrückzahlungsrate festgelegt. Wenn zum Beispiel ein Darlehen von 200.000 EUR mit einer Laufzeit von 20 Jahren zu einem Zins von 5,0 Prozentpunkten abgeschlossen und eine Anfangsrückzahlungsrate von 2 Prozentpunkten festgelegt wird, liegt die monatliche Rate bei rund 1.170 EUR.

Zur vollständigen Rückzahlung des Darlehens innerhalb der Darlehenslaufzeit wäre eine höhere Rückzahlungsrate zu vereinbaren. Mit einer Rückzahlungsrate von 3 Prozentpunkten würde sich die Monatsrate auf 1.334 EUR erhöhen, aber das Darlehen würde nach 20 Jahren voll getilgt sein. Rückzahlungsplan für ein annuitätisches Darlehen in der Größenordnung von EUR 200.000 zu einem Zins von 5% p.a. über eine Dauer von 5 Jahren:

Die Kreditnehmer in der Regel können mit einem annuitätischen Darlehen eine Zinszusage für einen gewissen zeitlichen Rahmen aushandeln. Eine Zinserhöhung durch die Hausbank während der Festschreibungszeit ist somit nicht möglich. Dabei ist jedoch zu beachten, dass die Kreditnehmer innen und Kreditnehmer für das Wertpapier einen Zinsabschlag in Abhängigkeit von den Bedingungen verlangen können.

Insbesondere bei grösseren Darlehensbeträgen kann es passieren, dass das Darlehen nach dem Auslaufen der Zinszusage noch nicht voll zurückgezahlt ist, so dass eine verbleibende Verbindlichkeit verbleibt. Hier können Kreditnehmer mit Anschlussfinanzierungen von vorteilhafteren Bedingungen Gebrauch machen. Neben der Kreditverlängerung bei der eigenen Hausbank haben Sie auch die Option der Nachfolgefinanzierung.

Wenn Kreditnehmer mit Anschlussfinanzierungen einen günstigeren Zinssatz erzielen können, sollte dieser zur schnelleren Rückzahlung des Kredits ausgenutzt werden. Je früher das Darlehen getilgt wird, desto niedriger sind die Gesamtkosten des Vorhabens. â??Wer auf der Suche nach einer gÃ?nstigen Nachfolgefinanzierung fÃ?r ein Darlehen ist, kann auf Vergleichscomputer im Netz zurÃ?ckgreifen und so die Bedingungen unterschiedlicher Anbieter vergleichen.

Die Kreditnehmer sollten jedoch sicherstellen, dass die Rechner den prozentualen Anteil der Jahresgebühr für den Vergleich verwenden. Der Betrag der Jahrestilgungsraten errechnet sich aus der Summe der Darlehensbeträge dividiert durch die Zahl der Tilgungstransaktionen, die in der Regel der Zahl der Jahre der Laufzeit entsprechen. Rückzahlungsplan für ein Tilgungskredit in der Größenordnung von EUR 200.000 zu einem Zins von 5% p.a. über eine Dauer von 5 Jahren:

Die bullet Darlehen ist das Gegenteil der amortisierbaren Darlehen. Während der Kreditlaufzeit findet keine fortlaufende Rückzahlung statt, sondern die Kreditschuld muss am Fälligkeitstermin in einer einzigen Höhe erstattet werden. Durch die Nichtrückzahlung der Darlehensschulden während der Vertragslaufzeit bleibt der jährlich zu zahlende Zins unverändert. Nach Ablauf der Frist ist dann das gesamte Darlehen zuzüglich einer weiteren Verzinsung zurückzuzahlen.

Rückzahlungsplan für ein Tilgungskredit in der Größenordnung von EUR 200.000 zu einem Zins von 5% p.a. über eine Dauer von 5 Jahren: