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Versicherung für Kredit

Wenn Sie Ihre Kreditraten aufgrund eines der oben genannten Fälle nicht bezahlen können, übernimmt die Versicherung die ausstehenden Kosten des Darlehens und entlastet so Ihre Familienmitglieder von ihrer Verantwortung. Manchmal verkaufen Finanzinstitute auch Restschuldversicherungen mit den Krediten. Durch eine Kreditversicherung in Mainz, Trier, Koblenz, Montabaur oder Kaiserslautern ist Ihr Kredit gut abgesichert. Möchten Sie einen Kredit aufnehmen und sich gegen unvorhergesehene Ereignisse absichern? Eine Kreditversicherung, auch Restschuldversicherung genannt, zahlt die Raten im Notfall.

Kreditversicherungen: monatliche Ratenversicherung für Ihren Kredit

Ob Unfälle, Krankheiten, unverschuldete Erwerbslosigkeit oder Invalidität – das Alltagsleben birgt oft unliebsame Überrascher. Sichern Sie sich Ihre eigene und zukünftige Gesundheit und sichern Sie sich gegen unvorhersehbare Finanzkosten ab. Sicherlich möchten Sie die Gewissheit haben, dass ein persönliches Schicksal nicht zu einer unvorhersehbaren Belastung wird. Mit der Beantragung eines Darlehens haben Sie die Option, Ihre zukünftigen Projekte gegen unvorhersehbare Umstände absichern.

Mit der optionalen Delkredereversicherung werden Zinsen im Falle einer unfreiwilligen Insolvenz gedeckt und Sie bei der Bewältigung schwieriger Sachverhalte unterstützt. Der Versicherungsschutz wird neben anderen eventuell abgeschlossenen Versicherungsverträgen gewährt. Ihre Versicherungsprämie beträgt 7,9% Ihrer monatlichen Raten. Beträgt Ihre monatliche Zahlung ohne Kreditversicherungen z. B. 600 Franken, beträgt die Versicherung gegen Krankheiten, Erwerbslosigkeit oder Invalidität 47,40 Franken.

Sie bezahlen also für Kreditrückzahlung und Versicherungsprämie pro Monat 647.40 Franken. Ihre exakten Versicherungskonditionen sind abhängig vom ausgewählten Erstversicherer. Achtung: Diese Versicherung ist freiwillig. Der Abschluss einer Kreditversicherungspolice ist nicht Voraussetzung für die Gewährung eines Darlehens. Eine Ausleihe ist untersagt, wenn sie zur Überverschuldung führen sollte.

Welchen Nutzen hat eine Ratenschutzversicherung für Kreditnehmer?

Das alles ist nicht mehr schwierig, da Sie – bei entsprechender Bonität – einen Kredit in kleinem oder großem Umfang erhalten können. Das Kreditgeschäft geht oft einher mit einer Restschuld-Versicherung. Aber was ist eine Ratenschutzversicherung? Wer braucht schon eine Ratenschutzversicherung? Worauf sollte bzw. muss man achten und was sollte ein Kunden vor Abschluss einer Restschuld-Versicherung überprüfen?

Welche sind die zu berücksichtigenden Gebühren? Besonders, wenn der zu leihende Betrag in größere Höhen geht – Hauskauf oder Hausbau, Erwerb einer Wohnanlage usw. – zieht ein Darlehensnehmer in Grössenordnungen, die leicht unhandlich werden können. Wenn ein Notfall eintritt und Sie als Darlehensnehmer erwerbslos werden, droht die Gefahr, dass Sie den Kredit nicht mehr betreuen können.

Dasselbe gilt, wenn Sie über einen langen Zeitabschnitt erkranken oder gar arbeitsunfähig werden, denn auch das Versäumnis mit den Tarifen ist bedrohlich. Auch die Gefahr eines unerwarteten Todes sollte nicht unterschätzt werden, so dass es unmöglich ist, das Darlehen an einen einzigen Verdiener zurückzuzahlen. Solche Adressenausfallrisiken werden von der kreditgebenden Stelle in der Regel über so genannte Restschuldversicherungen abgesichert.

Aber nicht nur für den Darlehensgeber, sondern auch für den Darlehensnehmer ist ein solcher Schutz unter bestimmten Voraussetzungen von höchster Wichtigkeit. Wie ist die Ratenschutzversicherung aufgebaut? Eine Ratenschutzversicherung (RSV) gehört zur so genannten Risikoversicherung. Bei schwerwiegenden Problemen mit der Betreuung der Monatsraten gibt der SRV dem Darlehensnehmer, je nach Versicherungsart, auch nahen Angehörigen Sicherheit.

Wenn zum Beispiel der Hauptkreditnehmer stirbt und das Darlehen nicht mehr betreut werden kann, würde die Versicherung seinen Platz einnehmen und sich für die Tilgung der ausstehenden Forderungen einsetzen. Abhängig von der gewählten Restschuld-Versicherung ist das unverschuldete Kündigungsrisiko nicht freiwillig!

Bei Berufsunfähigkeit oder Berufsunfähigkeit gilt auch die Rückzahlungsversicherung des Kredits, sofern die entsprechende Zuständigkeitsverlängerung ausgewählt wurde. Im Einzelfall dienen die Sicherheiten auch als zusätzliche Sicherheiten, um die Kreditgewährung der Banken zu erleichtern. Damit diese Verpflichtung nicht erfüllt werden muss, haben es sich einige Institute zur Angewohnheit gemacht, nicht mehr offiziell auf den Abschluss eines solchen Vertrages zu drängen.

Dennoch wird dem Auftraggeber oft angedeutet, dass er ein existenzbedrohendes Wagnis ohne angemessene Versicherung einsteigt. Daher sollte der Klient „tendenziell beeinflusst“ werden, eine solche Restschuld-Versicherung ohne Druck der Hausbank abzuschliessen. Das kann für die Hausbank ein „nettes Zusatzgeschäft“ sein. Zum einen ist das Darlehen gegen eine verhältnismäßig große Anzahl von Haftungsverhältnissen gesichert, zum anderen bekommen die Kreditinstitute in der Regel eine Vermittlungsprovision von der Versicherungsgesellschaft, wenn sie mit gewissen Trägern der SRV zusammenarbeiten.

Was sind die Preise? Im Regelfall addiert die Bank die für die Kreditvergabe angefallenen Mehrkosten. Infolgedessen steigen die Monatsraten, die die Darlehensnehmer zahlen müssen, um das Darlehen zu bedienen, natürlich als direkte Konsequenz. Die Höhe der für einen solchen Vertrag zu zahlenden Gebühren wird in der Regel vom Provider bestimmt, da der Geltungsbereich nicht rechtlich festgelegt ist.

Abhängig von der Bank und dem RSV-Anbieter können die Kreditkosten bis zu 30% des Gesamtbetrags betragen. Auch wenn das Darlehen selbst in einem handhabbaren Rahmen bleibt, sind RSV-Kosten, die in die Höhe von Tausenden von Euros gehen, prinzipiell möglich. Es wird daher empfohlen, sich vor Vertragsabschluss zu erkundigen, wer derjenige ist, der das beste Angebot hat.

Übersteigen die Aufwendungen für die Restschuld-Versicherung ca. 10% der Gesamtfinanzierungssumme, sollte der Auftraggeber mit Dank abweisen. Dabei ist zu beachten, dass der eigene Kreditversicherungsschutz in der Regel immer unter dem von der Hausbank und ihren Partnerversicherern angebotenen Satz ist. Einen nicht unerheblichen Schaden verursacht die Tatsache, dass die Deckung durch eine Restschuld-Versicherung oft große Unterschiede aufzeigt.

Dies besteht zum Beispiel darin, dass man sich darum kümmern muss, dass man alle Möglichkeiten auffängt – in jedem Fall zu ansteigenden Deckungssummen. Zudem treten oft nicht unbedeutende Wartefristen ein, bevor die Versicherung in Kraft treten kann. D. h. die Versicherung muss zunächst für einen bestimmten Zeitpunkt aufrechterhalten werden.

Dies gilt z.B., wenn Sie eine eigene Arbeitslosenversicherung haben wollen. Solange der Versicherungsnehmer nicht für einen vom Versicherungsgeber festgelegten Zeitraum in die Versicherung einbezahlt hat, wird der versicherte Schaden nicht erkannt. Zudem zahlt die Versicherung bei Arbeitslosen oft nicht kontinuierlich, sondern nur für einen begrenzten Zeitraum.

Klarer Grund für den Abschluß einer Restschuld-Versicherung ist sicherlich die erleichterte Abwicklung und Wartezeiten, um überhaupt den erwünschten Kredit zu erhalten. Will man z.B. sicherstellen, dass das Risiko selbst gedeckt ist, sind Gesundheitschecks oft mit dem Versicherungsabschluss verknüpft, die bei Bankenversicherungen in der Regel nicht erforderlich sind. Wenn Sie nicht die so genannte Risiko-Lebensversicherung erhalten, brauchen Sie nicht zu leihen.

Ein weiteres Argument für den Abschluß eines solchen Vertrages ist natürlich, daß die Restschuld-Versicherung auch ohne eigenes Verschulden das Arbeitslosigkeitsrisiko abdecken kann. Zumindest für den Falle, dass Sie fest angestellt und nicht selbständig sind. Auch wenn die Übernahme von Zahlungen nur vorübergehend ist, bietet die Arbeitslose die Möglichkeit, einen neuen Arbeitsplatz zu finden, ohne auf einem Berg von Schulden sitzend.

An wen richtet sich die Ratenschutzversicherung? Eine Restschuld-Versicherung sollte prinzipiell nur dann abgeschlossen werden, wenn es sich um große Kreditbeträge handeln sollte – zum Beispiel beim Wohneigentum. Prinzipiell sollte man aber auch bei großen Kreditbeträgen überprüfen, ob die eigenen finanziellen Verhältnisse den Vertragsabschluss unbedingt erforderlich machen.

Auch wenn Sie ein Darlehen als Einzelkreditnehmer aus der Gastfamilie zeichnen, sollte der Kreditgeber ausgewählt werden. Sind Sie jedoch bereits voll umfänglich versichert – Lebens-, Unfall-, Berufsunfähigkeits- usw. – scheint der Abschluß der RSV entbehrlich. Die folgende Übersicht zeigt ein Beispiel für die Kreditkosten von der Firma Barklaycard, mit und ohne Restschuld.

Ein Beispiel ist ein Darlehen von 10.000 EUR mit einer Laufzeiten von 48 Monate und einem Effektivzinssatz von 5,29%. Die Restschuld-Versicherung kann die monatlichen Kreditzinsen um 15-25 EUR anheben.

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