Anhand des Schufa-Scores wird eine Prognose der Kreditwürdigkeit eines Verbrauchers erstellt. Die Schufa berücksichtigt immer ein Mortalitätsrisiko. Eine Schufa-Note von 99% oder 98% ist also ein Superwert – Schufa-Noten von bis zu 97,5% bestätigen eine sehr geringe Ausfallwahrscheinlichkeit. Einerseits ist Ihr Schufa-Wert keine Katastrophe, auch wenn er mit 93/93 etwas niedriger ist als normal. An diesem Schufa-Wert interessiere ich mich überhaupt nicht, wenn es um die Finanzierung geht.
Die Schufa-Punkte – Übersicht und Bewertung
Wenn ein neues Darlehen oder ein anderer Auftrag zu beantragen ist, ist der erste Schritt die Schufa-Information. Maßgeblich ist dann der an den Geschäftspartner (Bank oder Händler) übermittelte Scorewert. Im Übrigen bestimmt der Scorewert der Schufa, ob ein Auftrag oder ein Darlehen genehmigt wird oder welche Bedingungen erfüllt sind (Zinssatz, Pfandvertrag etc.).
Diese Zahl, die Punktzahl, besteht aus den verschiedensten Werten, die in den Schufa-Informationen festgehalten werden. Der Berechnungsvorgang findet automatisiert, regelmässig zu festgelegten Zeitpunkten, mehrfach im Jahr statt. Die Grundpunktzahl wird in Prozent angegeben. Grundsätzlich wird jede Note in der Schufa (ob neutrale, negative oder positive) in den Score-Wert einbezogen und hat somit eine direkte oder indirekte Wirkung.
Eine hohe Quote (95 – 98 Prozent) steht für sehr gute Kreditfähigkeit. Weitere Informationen zum Score-Wert der Schufa finden Sie in der nachfolgenden Tabelle: Mit dem Score-Wert der Schufa ist es nicht möglich, einen Punktwert von 100 zu ereichen. Die sehr gute Kreditfähigkeit liegt im Allgemeinen zwischen 97 – 95 und 90 Das bedeutet, dass die Person (besonders) zahlungssicher und ein willkommener Gast ist.
Liegt der Score jedoch unter 90, können Kreditinstitute oder Diensteanbieter (Mobilfunk, Internet) einen genaueren Blick darauf werfen. Dabei ist jedoch zu berücksichtigen, dass jeder Gewerbetreibende und jedes Institut den Scorewert der Schufa nach eigenen Maßstäben bewertet und in den Entscheidungsprozess einbezieht. Wenn die Punktzahl jedoch unter 60 sinkt, wird es in der Regel schwer, einen Internetvertrag ohne Anzahlung abzuschliessen.
Zusätzlich zur obigen Übersicht für den Basiswert der Schufa gibt es weitere industriespezifische Scores.
Zumal auch bei Créditreform ein eigenes Berechnungssystem für die Scorewerte zur Verfügung steht. Dies kann sich daher letztlich von den Wertvorstellungen der Schutzgesellschaft für generelle Kreditversicherung hinsichtlich der Aussagefähigkeit unterscheiden.
Bei einer Gutschrift ohne Schufa ist der Scorewert unerheblich. Aber wenn Sie einen Handy- oder Internetvertrag unterschreiben wollen, müssen Sie auf Ihren Score-Wert achten. Dies betrifft nun auch die Arztbesuche und die Nachzahlung („Sofortzahlung“ oder „Ratenzahlung“).
In der Schufa steht ein Zettel. Je mehr Accounts oder Cards dort aufgelistet sind, desto höher kann die Belastung für den eigenen Score-Wert sein. Auch wenn sich die Zahlen in der Schufa verbessern, dauert es lange, bis sich dies in einem guten Score-Wert niederschlägt.
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