Schufa Bürgschaft

Manche Anbieter prüfen die Bonität nicht über einen Schufa-Report, sondern über einen Service der arvato infoscore GmbH. Es ist wichtig, die Person, für die man bürgt, gut zu kennen. Zu diesem Zweck prüft die Bank nicht nur die Einnahmen, sondern auch die Schufa-Daten eines möglichen Darlehens. Bei jeder Garantie handelt es sich um eine Eventualverbindlichkeit. Dies bedeutet nichts anderes, als dass der Bürge die Raten anstelle des Kreditnehmers zahlen muss.

Schufa Recht – Darf die Schufa einen fertigen Gutschrift von einer Garantie in den Abrechnungen einbehalten?

Status: 24.01. 2016Frage: Ich habe eine Bürgschaft für einen Autodarlehen für meinen Ex-Mann übernommen. Seine Zahlungsunfähigkeit hat mich als Bürgen in die Tat umgesetzt. Der Restbetrag wurde von mir beglichen. Bei meiner Schufa gilt das Darlehen als mit dem Tag beglichen. Solange dieser Beitrag noch bis Mitte 2017 in meinen Schufa-Daten enthalten ist, werde ich keinen Credit erhalten, egal wie klein.

Ich habe nun im Netz einige Male nachgelesen, dass eine Garantie unmittelbar nach Bezahlung der Beträge aus den Schufa-Daten zu löschen ist und auch die Verbraucherstelle war dieser Ansicht. Kannst du mir bitte sagen, ob es wirklich so ist und wie ich mich gegebenenfalls weigere Die Schufa lehnt dabei eine Aufhebung ab?

Antworte: Auf der Grundlage der mir zur Verfügung gestellten Dokumente haben Sie sich für ein Darlehen Ihres Mannes bei der damaligen Hausbank verbürgt. Im folgenden Zeitraum wurde dieses Darlehen jedoch offenbar zahlungsunfähig, und Sie gaben auch bekannt, dass Ihr Mann, der inzwischen geschieden ist, in Konkurs gegangen war. Das bedeutet, dass der Sicherheitsfall nun vorliegt und die Hausbank Sie aufgrund dieser Sicherungsvereinbarung haftbar machen durfte.

Der Schufa-Bericht sieht nun aber so aus, als ob Sie kein Garant, sondern ein Anleihenehmer sind. Sobald Sie jedoch den offenen Saldo beglichen haben, ist die Garantie vollständig. Die Abrechnung mit der Dreijahresperiode sollte daher nur in Ihrer Schufa erfolgen, wenn Sie Darlehensnehmer waren. Deshalb müssen Sie sich zunächst an die Hausbank wende und die Situation bereinigen.

Empfehlenswert ist es auch, diesen Brief per Einschreibebrief (Einschreiben) zu versenden und eine Kopie an die Schufa zu senden. Man sollte der Hausbank eine verhältnismäßig geringe Zeitspanne von ca. 2 Wochen einräumen, und auf eine Antwort drängen. Nach der Inanspruchnahme der Garantie und der Begleichung des Saldos haben Sie der Schufa eine „Done Message“ geschickt, worauf die Schufa den obigen Beitrag gespeichert hat.

Gegenüber der Schufa sind Sie zum Widerruf dieser Angaben berechtigt. Das Widerrufsrecht ergibt sich aus einer korrespondierenden Inanspruchnahme der §§ 823, 1004 BGB als Forderung auf Behebung der durch die unerlaubte Datenübertragung verursachten Störungen. Die Weitergabe von nicht unter das BDSG fallenden Informationen verstößt gegen das allgemeine Persönlichkeitsrecht, das als „sonstiges Recht“ im Sinn von 823 Abs. 1 Nr. 1 auch nach den allgemeinen Bestimmungen des Bundesdatenschutzgesetzes einen Negativschutz erfährt.

Die für einen Anspruch auf Entfernung notwendige Wertminderung bleibt in der Regel bestehen, solange die zu löschenden Dateien beim Adressaten noch nicht vernichtet sind (Landgericht Karlsruhe MKR 1997, S. 1141f.). In meinem Falle war die Übermittlung der Informationen nicht erlaubt, da sie weder unter die vereinbarten Schufa-Klauseln noch unter das BDSG fielen. In der zwischen uns vereinbarten Schufa-Klausel ist vorgesehen, dass Ihr Institut der Schufa aufgrund außervertraglichen Handelns (z.B. Scheckkartenmissbrauch, Mahnschreiben und sonstige Vollstreckungsmaßnahmen) Angaben übermittelt, soweit dies nach dem BDSG möglich ist.

Diese Bestimmung setzt voraus, dass, wie vom Bundesgerichtshof gefordert (NJW 1986, S. 46 ff.), die Mitteilung zur Wahrnehmung der berechtigten Anliegen der BayernLB, eines Vertragspartner der Schufa oder der Öffentlichkeit notwendig ist und die schützenswerten Kundeninteressen dadurch nicht verletzt werden. Dies bedeutet, dass die von der Schufa zu speichernden und den Kreditinstituten zur Kenntnis zu gebenden Mitteilungen der Schufa sachlich richtig und unter strenger Berücksichtigung der Kundeninteressen sein müssen (Oberlandesgericht Frankfurter PLZ 1989, S. 89 ff. = NJW-RR 1989, S. 562 ff.).

Sie als Datenübermittler sind in jedem einzelnen Fall dazu angehalten, Ihre legitimen Belange oder die Belange relevanter Dritter oder der Öffentlichkeit abzuwägen, bevor Sie die Übermittlung der Informationen nach dem Verhältnismäßigkeitsprinzip vornehmen. Diese waren dann nicht befugt, den angeschlagenen Betrag an meine Angaben zu erstatten.

Sie hätten dies nur dann tun sollen, wenn Sie mit Gewissheit angenommen hätten, dass ich aufgrund von Zahlungsunwillig-keit oder Konkurs nicht in der Lage wäre, den Restbetrag sofort zu begleichen. Nach der Inanspruchnahme der Garantie habe ich die Schulden des Schuldners beglichen. Sie müssen sich, wie gesagt, zuerst an die Hausbank wenden, die dann die Streichung einleitet.

Bei Bedarf können Sie sich auch an den Schufa-Ombudsmann wenden: