Im modernen Zeitalter des Internets hat sich ein stetig wachsender Trend entwickelt, dass Ihnen ein Kredit von Privatpersonen gewährt wird, obwohl Sie nicht einmal die Person kennen, die das Geld verleiht. Solche Privatkredite werden über so genannte private Kreditbörsen abgewickelt. Oft entspricht der Kreditbetrag des Privatkredits nicht dem tatsächlichen Bedarf, der Kreditnehmer muss dann weitere Finanzierungsformen aufnehmen. Bei den Informationen handelt es sich nicht um ein Finanzierungsangebot im Sinne der Verbraucherkreditrichtlinie, sondern um ein Beispiel für eine erste Orientierung. Und zwar eine soziale: So können Kreditgeber beispielsweise selbst entscheiden, was sie wem einen Kredit geben wollen oder welche Projekte sich für eine Investition lohnen würden.
Das ist ein Privatdarlehen.
Wenn man sich die Fragestellung Was ist ein Personalkredit überhaupt, sollte man prinzipiell zwischen einem Personalkredit oder einem Kredit von einer privaten an eine natürliche Person und einem Kredit von einer Hausbank oder einem Institut an eine natürliche Person differenzieren. Personalkredite sind Kredite für Konsumenten und Privatpersonen, die einen Kredit für Privatzwecke, Gebrauchsgüter oder für etwas anderes, nicht für einen bestimmten Zweck, aufnimmt.
So kann ein privater Kredit auch bei der eigenen Bank beansprucht werden, ebenso kann der private Kreditantrag auch bei vielen anderen Kreditinstituten und -vermittlern realisiert werden und ist daher nicht unbedingt an die eigene Bank gebunden. Übrigens können Selbstständige auch einen Privatdarlehensantrag stellen, sofern das Kredit ausschließlich für private Zwecke ist. Nichtsdestotrotz wird ein Personalkredit meist als Privat-zu-Privatkredit klassifiziert.
Wenn Ihnen eine private Einzelperson ein Darlehen gewährt, ist dies im Grunde schon ein privates Darlehen, unabhängig davon, ob es eine entsprechende vertragliche Regelung oder einen persönlichen Kredit/Darlehensvertrag gibt oder nicht.
Solche privaten Kredite werden über so genannte private Kreditinstitute bearbeitet. Diese Privatkreditbörse übernimmt die Rolle eines Intermediärs und stellt mit einer eigenen Hausbank unmittelbar einen leistungsfähigen und renommierten Kreditverarbeiter vor. Diejenigen Privatpersonen, die das Kapital praktisch ausschließlich für private Zwecke leihen, bezahlen ihren gewünschten Betrag in einen Investorenpool der Partnerbanken ein und bekommen in der Regel einen sehr lukrativen Zinssatz.
Ein echter Gewinn für beide Seiten, denn auch derjenige, der einen Privatkredit beantragte, erhält sehr günstige Zinssätze, insbesondere im Verhältnis zu den Zinsen der traditionellen Bank- und Finanzinstitute. Du kanntest diese Art von Privatkredit nicht einmal, aber dein lnteresse ist erwacht.
privates Gleichgewicht
Bei der Privatbilanzierung werden die Vermögenswerte und Schulden einer Person oder eines Privathaushaltes zu einem bestimmten Stichtag bestimmt und verglichen. Die Eigenmittel der Haushalte ergeben sich aus dem Verhältnis von Aktiva und Passiva. Der Privatbilanzwert ist eine wesentliche methodologische Basis für die Aufstellung eines privatwirtschaftlichen Finanzplans. Wie die Handelsbilanz eines Betriebes ist auch die private Handelsbilanz zweispaltig aufgebaut:
Auf der linken Seite befindet sich das Haushaltsvermögen, in der rechten Seite die Schulden und das Passiv. Anders als in der Handels- oder Steuerbilanz eines Betriebes gibt es für die Ausgestaltung einer privaten Vermögensübersicht keine gesetzlichen Regelungen, sondern eine große gestalterische Freiheit. Nach den Grundsätzen ordnungsgemäßer Rechnungslegung wurden jedoch auch für die Aufstellung einer privaten Vermögensübersicht Grundlagen geschaffen:
Im Privatvermögen wird das Kapital einer Einzelperson, eines Paares oder einer Gastfamilie zu einem gewissen Zeitpunkt ausgewiesen. Grundsätzlich werden die Vermögenswerte nach Anlagekategorien (Liquidität, Aktie, Obligationen, Immobilien,….) oder nach Anlageform (Wertpapiere, Aktienanlagen, Lebensversicherungen,….) aufgeschlüsselt und in sinkender Höhe von oben nach unten börsennotiert. Aufgeteilt nach Fälligkeit oder Zweck sind die rechts stehenden Verpflichtungen.
Sämtliche Vermögenswerte und Verbindlichkeiten werden getrennt von einander bilanziert und bilanziert; eine Saldierung findet nicht statt. So werden bei der Aufstellung einer privaten Bilanz oft Verluste oder Wertsteigerungen aus der Historie sichtbar, die den Beteiligten nicht bekannt waren. Die Bewertung des Vermögens in der privaten Bilanz erfolgt zu Marktwerten. Ansprüche können scheitern, wenn Sie versuchen, sie jetzt zu sammeln, Darlehen können Gegenstand von Vorauszahlungsgebühren für die sofortige Rückzahlung sein.
In einer privaten Bilanz werden diese Aspekte nicht beachtet; es wird davon auszugehen, dass alle Vermögensgegenstände erhalten bleiben (Going-Concern-Prinzip). Vermögenswerte, die nicht dauerhaft veräußert werden können und deren Werthaltigkeit nicht mit hoher Genauigkeit quantifiziert werden kann, werden nicht oder nur dann in einer privaten Bilanz erfasst, wenn sie realisierbar sind.
Deshalb wird der Hausrat oder das Familienauto in der Regel nicht bilanziert. Viele Einblicke lassen sich aus einer Einzelbilanz gewinnen: Zusammen mit den Angaben aus der Privatgewinn- und -verlust-Rechnung können weitere Angaben zur Kapitalrendite oder zur Kreditverzinsung und -tilgung aus einer Einzelbilanz erlangt werden.
Es kann eine private Bilanzierung für Zeiten in der Historie, der Gegenwarts- ( „Ist-Bilanz“) oder der Zukunftsbilanz ( „Plan-Bilanz“ oder „Soll-Bilanz“) erfolgen. Der Vergleich dieser Bilanzpositionen kann im Zuge der Privatfinanzplanung dazu genutzt werden, die notwendigen Änderungen und geeigneten Massnahmen zu identifizieren. Mit der Aktualisierung der Private-Erfolgsrechnung und der Liquiditätsrechnung können die Auswirkungen von Massnahmen auf künftige Bilanzpositionen berechnet und deren Effektivität bewertet werden (Szenariorechnung).
Nach § 18 KWG sind die Institute zur Überprüfung der Ertrags- und Vermögenslage des Darlehensnehmers bei der Gewährung größerer Kredite angehalten (Bonitätsprüfung). Sie können die erforderlichen Informationen, einschließlich einer privaten Bilanz und einer privaten Liquiditätsübersicht, präsentieren oder sammeln.
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