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Online Kreditantrag

Bewerben Sie sich jederzeit, einfach und bequem online – in wenigen Schritten. Der Online-Kreditrechner ermöglicht es Ihnen, Ihre Kreditrate, die gewünschte Laufzeit und den Kreditbetrag zu berechnen und uns Ihren Kreditantrag bequem von zu Hause aus online zu senden. Vielmehr haben Sie nach Recherchen im Internet eine Direktbank gefunden, die ein attraktives Kreditangebot bietet. Es gibt eine ganze Reihe von Gründen, die zu dem Wunsch nach einem Kredit führen können. Unsere Kreditexperten in den Filialen der Sparda-Bank Augsburg in Memmingen, Neu-Ulm, Augsburg und Umgebung erstellen Ihnen gerne ein unverbindliches Angebot.

Online einen Darlehensantrag stellen und ausfüllen

Die besten Finanzierungen werden regelmässig von direkten Banken angeboten. Manche Menschen sind es vielleicht nicht gewohnt, einen Kredit ohne Rücksprache mit einem Kreditberater ihrer Bank aufzunehmen. Möglicherweise wollen Bankenkunden ihre übliche Sparkasse für einen einzigen Kredit nicht tauschen. Es ist tatsächlich ganz leicht, Credits online zu erwerben. Beantrage nie in letzter Minute online oder bei deiner Privatbank einen Kredit.

Beginnen Sie mit der Aufnahme von Krediten, indem Sie sich einen guten Überblick über den Markt verschafft haben. Zusätzlich können Sie die kostenlosen und kostenlosen Kreditvergleiche nutzen, die von unterschiedlichen Anbietern zur Verfügung gestellt werden. Werfen Sie einen Blick auf die Websites der von ihnen ausgewählten direkten Bänke. Ist das Kredit-Produkt in verständlicher Form dargestellt? Machen Sie Kreditanträge bei einigen Bänken.

Bei Kreditanträgen über ein Vergleichsportal ist dies in der Regel garantiert. Beachten Sie bitte die Angaben im Kreditantragsformular. Fordern Sie keine generell nicht zu empfehlenden zusätzlichen Dienstleistungen wie Kreditausfallversicherung oder andere Finanzierungsprodukte an, es sei denn, Sie möchten solche Angebote. Im Anschluss an die Kreditanforderung bekommen Sie von der Hausbank ein Angebot für einen unverbindlichen Kredit.

Lediglich diese konkrete Darlehensangebote können sinnvoll verglichen werden. Stellen Sie während des ganzen Vorgangs sicher, dass Sie uns vollständig und korrekt informieren und der Hausbank die notwendigen Nachweise vorlegen. Vor der Unterzeichnung des Kreditantrags und dem Versand an die Hausbank sollten Sie die Kreditdokumente noch einmal durchlesen.

Es kommt immer wieder vor, dass zusätzliche Verträge verschoben werden, obwohl sie in der Kreditanforderung nicht berücksichtigt wurden. Filial- und Direktbank können in einem Konkurrenzverhältnis miteinander sein und sich daher in einigen Märkten unterlegen. So können zum Beispiel Fahrzeugdarlehen bei der Wohnungsbank billiger sein als bei Online-Anbietern. Es empfiehlt sich daher, stets das Angebot Ihrer Haus- oder Filialbank in Ihre Betrachtungen miteinzubeziehen.

Im Allgemeinen gilt jedoch, dass direkte Banken Darlehen zu niedrigeren Preisen als konventionelle Bankfilialen bereitstellen. Auch die Online-Abteilungen großer privater Banken wie der Deutsche Bank haben oft günstigere Bedingungen als die Muttergesellschaft. Häufig wird der Verzicht der Direktbank auf teure Filialen und Berater zu geringen Kosten genannt. Darüber hinaus werden wichtige Bereiche des Kreditprozesses automatisch abgewickelt.

Zudem sichert der starke Konkurrenzkampf die günstigen Bedingungen für Online-Kredite. So gibt es beispielsweise spezielle Finanzdienstleistungsunternehmen, die ausschliesslich im Netz sind. Denn die Konsumenten haben die Option, bei Auslandsbanken, die kein Geschäftsstellennetz in der Bundesrepublik eingerichtet haben, Kredit aufzunehmen und ihre Angebote exklusiv online anzubieten.

Das Online-Formular für eine Darlehensanfrage kann der Darlehensnehmer entweder über einen Darlehensvergleichsrechner oder über das Internetportal des Darlehensgebers aufrufen. Der Kreditantrag ist ähnlich dem Kreditantrag für einen gewöhnlichen Bankdarlehen. Dies ist jedoch noch kein echter Kreditantrag. Zusätzlich werden Informationen über die wirtschaftliche Situation, das Beschäftigungsverhältnis und die Gehalts- und Kontodaten einholen.

Der Kreditantrag kann regelmässig nach dem Füllen des Formulares mit einem Mausklick abgeschickt werden. Das Kreditinstitut überprüft nun die Informationen im Kreditantrag, in der Regel mit Hilfe eines Computers, und beantragt Konditionen bei der zuständigen Behörde. Der Konditionswunsch ist schöpfungsneutral, d.h. er hat keinen Einfluss auf die Kreditwürdigkeit nachfolgender Ausleihungen. Bei der provisorischen Entscheidung über den Darlehensnehmer informiert die Hausbank, ob das Darlehen zurückgewiesen wird oder ob das Darlehen fortgesetzt werden kann.

Falls das Vorgehen fortgeführt werden kann, werden alle Bewerbungsunterlagen zusammen mit der Kreditvorentscheidung per E-Mail verschickt. Bei Krediten mit sofortiger Bestätigung oder sofortiger Gutschrift handelt es sich nur um die Vorentscheidung. Eine abschließende Entscheidung über die Kreditvergabe gibt es derzeit weder, noch gibt es einen Darlehensvertrag. Bei positiver Vorentscheidung werden dem Bankkunden nun die Bewerbungsunterlagen für das Darlehen zugestellt.

Das kann per Briefpost oder als PDF-Datei als Anhang zu einer E-Mail erfolgen. Er muss das ausgefüllte und unterschriebene Formblatt nur noch an den gekennzeichneten Orten ausdrucken. Falls noch Dokumente verlangt werden, müssen diese beigelegt werden. Es ist ratsam, eine Abschrift des vollständigen Kreditantrages zu erstellen.

Der Antrag sollte alle relevanten Informationen über das Kreditgeschäft beinhalten, insbesondere den jährlichen Gebührenprozentsatz und alle anderen möglicherweise entstehenden Ausgaben und Abgaben, die nach dem Recht nicht in den jährlichen Gebührenprozentsatz einbezogen werden sollten. Es ist ratsam, vor dem Absenden des unterzeichneten Kreditantrags die ganze Sache noch einmal durchzuschlafen.

Der vollständig auszufüllende Antrag wird nun zusammen mit eventuellen Anhängen an die Hausbank geschickt. Dies erfolgt in der Regel immer noch per Brief. Ein reines Online-Verfahren ist wohl immer noch die einzige Ausnahmen. Manche Kreditinstitute haben inzwischen ein Video-Identifikationsverfahren oder ein Online-Identifikationsverfahren im Angebot. Nachdem alle Dokumente eingegangen sind, werden alle Informationen noch einmal von der Hausbank geprüft.

Bei positivem Prüfungsergebnis unterzeichnet die Hausbank den Kreditantrag und der Kreditvertrag wird abgeschlossen. Sollten nach Ansicht der Hausbank Dokumente ausbleiben oder Informationen irreführend sein, werden Nachforschungen angestellt. Dies verschiebt natürlich den Abschluß des Darlehensvertrages. Daher ist es ratsam, die Dokumente komplett vorzulegen und eindeutige und genaue Informationen zu liefern.

Sofort nach Entgegennahme des Kreditantrages durch die Hausbank wird die Zahlung des zugesagten Kreditbetrages vereinbart. In manchen Fällen kann der Bankkaufmann entscheiden, ob die Zahlung per Banküberweisung, Bargeld an einem Bankautomaten oder per Postauftrag erfolgt. Oftmals kann der Auftraggeber über den Darlehensbetrag binnen 48 Std. nach Erhalt der kompletten Dokumente bei der Hausbank disponieren.

Die Höhe des Geldes auf dem Kreditnehmerkonto innerhalb von 7 Tagen nach Absendung des Kreditantrags oder innerhalb von 14 Tagen ist stark abhängig vom Kreditnehmerverhalten. Mit einer ausreichenden Kreditwürdigkeit und wenn alle Dokumente rasch vorgelegt werden, können viele Banken eine Zahlung innerhalb von 5 – 7 Arbeitstagen vornehmen.

Ich wiederhole: Es geht nicht wirklich um Geschwindigkeit, sondern darum, dass der Darlehensnehmer die Dokumente sorgfältig überprüft und nach den besten Bedingungen gesucht hat. Als nächster Arbeitsschritt wurde ein Dokumenten-Upload über eine gesicherte Anbindung eingeführt. Damit entfällt der Postversand dieser Dokumente.

Beides allein sorgt bereits für eine deutliche Verkürzung des Kreditantragsprozesses. Kürzlich haben einige Banken begonnen, einen volldigitalen Darlehensvertrag anzubieten. Zusätzlich zu Video-Identität und Dokumenten-Upload ermöglicht der Auftraggeber den Zugang zu seinem Konto. Anhand der Angaben nimmt die Hausbank die Bonitätsprüfung vor. 2. Bei positiver Überprüfung wird der Darlehensvertrag mit einer elektronischen Signatur geschlossen.

Der Auszahlungszeitraum beträgt maximal 48 Std. Bislang haben nur wenige Kreditinstitute von diesen Chancen Gebrauch gemacht. Nur relativ geringe Beträge werden auch elektronisch gewährt. Der Darlehensnehmer bekommt mit den Vertragsdokumenten einen so genannten PostIdent-Coupon. Im Gutschein ist die Referenz-Nummer enthalten. Nun muss der Darlehensnehmer mit den versandbereiten Dokumenten und dem Gutschein zu einer Poststelle gehen.

Die Mitarbeiterin oder der Mitarbeiter der Schweizerischen Nationalbank ergänzt den Gutschein und verifiziert die Ausweispapiere. Mit der Unterzeichnung des Coupons erklärt der Darlehensnehmer die Korrektheit der Auskünfte. Der Versand der Dokumente ist regelmässig kostenlos. Eine Identifizierung per Brief oder Online ist vom Gesetzgeber vorgeschrieben.

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