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Kreditanfrage

Im Kreditantrag finden Sie Informationen zur wirtschaftlichen Situation. Hier erfahren Sie, wie Sie einen Kreditantrag ohne negative Auswirkungen auf die Schufa stellen können. Erstens die beruhigende Nachricht: dass ein Arbeitgeber von der Kreditwürdigkeit eines Arbeitnehmers erfährt, ist eher die Ausnahme als die Regel. Die Kreditanfrage bei uns wird immer zeitnah bearbeitet. Wenn Sie einen Kredit online beantragen oder dringend einen Sofortkredit benötigen, können Sie von unserem Know-how und unserer Kundenfreundlichkeit durch Kreditanfragen profitieren.

Kreditantrag – Was Sie wissen sollten

Ein neues 3-D-Fernsehgerät anschaffen, ein Fahrzeug bezahlen oder auf den Wagen mit niedrigen Zinsen springen und Hausbesitzer werden – viele Vorhaben sind ohne ein entsprechendes Darlehen nicht möglich – vom Klassiker über Autokredite bis hin zur Finanzierung von Immobilien. Nach verbreiteter Ansicht steht die private Insolvenz mit der Unterzeichnung des Kreditvertrages nahezu immer über dem Verbrauchern.

Die Mehrheit der Darlehensnehmer tilgt das Kreditvolumen entsprechend ihren Verpflichtungen. Doch bevor das Kapital überhaupt verwendet werden kann, muss die Hausbank nicht nur den Finanzierungsantrag akzeptieren, sondern die privaten Haushalten verbringen in der Regel auch viel Zeit und Mühe mit der Suche nach geeigneten Anleihen. Auch wenn eine Fremdfinanzierung unvermeidlich ist, will doch niemand mehr als absolut nötig bezahlen.

Im Falle eines kreditzinsabhängigen Zinssatzes muss das Gebot ein Rechenbeispiel nach der Preisinformationsverordnung enthalten, das den Satz wiedergibt, zu dem zumindest zwei Dritteln der Interessierten das Darlehen beziehen. Ob eine Einzelkreditanfrage vor dem Hintergund der eigenen Lebensumstände zum selben Resultat wie das 2/3 Beispiel führen kann, ist eine andere Frage. Häufig kommt es im täglichen Leben vor, dass ein Privathaushalt einen Darlehensantrag stellen kann – allerdings zu einem wesentlich erhöhten Satz.

In der Regel beruht die Differenz auf einer erhöhten Ausfallwahrscheinlichkeit. Letzteres resultiert aus geringen Einnahmen, hoher Zahlungsverpflichtung – oder von Auskunfteien hinterlegten Informationen. Die Kreditinstitute haben ein legitimes Eigeninteresse an der Rückzahlung der gewährten Kredite. Die Kreditwürdigkeit potentieller Abnehmer hat daher einen maßgeblichen Einfluß auf die Kreditbereitschaft und die Kondition.

Allgemeine Bedingungen – wie laufende Erträge oder die Lage bei Aufwendungen für Versicherung, bestehenden Krediten oder Unterhaltspflichten – wirken sich zwar günstig oder nachteilig auf die Kreditwürdigkeit und damit auf die Zinssätze aus, sind aber letztendlich nur eine Schnappschuss der konjunkturellen Lage. Ebenso spannend wie die gegenwärtige Lebenslage ist das bisherige Kreditinteresse.

Wirtschaftsauskunfteien wie die Schufa haben diese Angaben abgespeichert und stehen ihren Partnerfirmen für eine solche Analyse zur Verfügung. 2. Mit Hilfe von Angaben zum Zahlungsmoral und den ökonomischen Bedingungen, die als Schufa-Eintrag bezeichnet werden, können für die angenommene Ausfallswahrscheinlichkeit – sogen. Eine gute Punktzahl wie die Bewertung der SHUFA führt dazu, dass der Interessent eine geringe Ausfallquote hat.

Infolgedessen ist die Kreditvergabe eine sichere Anlage für die Hausbank und die Zinssätze sind in der Regel gering. Schlecht bewertete Häuser müssen mehr in die Taschen graben, eine erhöhte Ausfallquote verteuert den Kredit. 2. Eine Negativbuchung oder so genannte negative Merkmale – wie z.B. Burst-Kredite oder von Kreditinstituten aufgelöste Accounts – können jedoch auch zu einer Absage des Vertrages führen.

Derartige negative Eigenschaften können sein: von der Hausbank stornierte Kredite, Zwangsversteigerungen (auch beglichene Ansprüche werden erst nach einem bestimmten Zeitpunkt gelöscht), Affidavits, Kartenmissbrauch, missbräuchliche Verwendung eines laufenden Kontos, Verpfändung von Löhnen, betitelte Ansprüche oder ähnliches. Anmerkung: Der Score-Wert ist nur ein einziges Merkmal, das die Bonität beeinflussen kann. Konjunkturelle Einflussfaktoren – also die Einkommenshöhe, ihre Absicherung im Sinn von befristeten oder freiberuflichen Aktivitäten und Aufwendungen – sind ebenfalls von Bedeutung (mehr zu diesem Punkt in unserem Leitfaden „Welche Einflussfaktoren haben auf den Kreditzins“).

Scores haben einen signifikanten Einfluß auf die Vergabe von Krediten und scheinen in der jüngeren Zeit an Bedeutung gewonnen zu haben. Die Problematik: Auskunfteien, die die entsprechenden Größen bestimmen oder liefern, und Kreditinstitute geben die Bemessungsgrundlagen nur in Ausnahmefällen bekannt. Dieser Mangel an Transparenz ist ein Hauptkritikpunkt, mit dem sich das Kredit-Scoring auseinandersetzen muss. Einer der Kritikpunkte ist, dass weitestgehend ungeklärt ist, inwieweit das so genannte Geo-Scoring, d.h. die Bestimmung der Bonität auf Basis des Wohnorts, hier eine Rolle spielen kann.

Ein beliebter Fehler ist die Kreditanfrage selbst – wenn es um den Konditionenvergleich geht. Ist der Antrag dagegen als „Kreditantrag“ oder „Kreditantrag“ ausgestaltet, droht eine unbeabsichtigte Herabsetzung des Scorewertes. Denn es scheint, dass der Konsument mehrere Darlehen zu vergeben sucht – und damit seine wirtschaftliche Situation verschlimmert.

Letztendlich führt diese Falschzustandsabfrage zu einer Bonitätsverschlechterung – und das Darlehen wird teuerer. Dies ist ein Irrtum, der dadurch vermieden werden kann, dass beim Vergleich mehrerer Darlehensangebote eine Bedingungsabfrage mit dem Attribut „richtig“ durchlaufen wird. Wenn Sie einen Darlehensantrag stellen, brauchen Sie nicht unbedingt etwas Bargeld.

In manchen Fällen geht es lediglich um den Schutz des Vermögens, was beispielsweise der Fall ist, wenn die Zinsen höher sind als die Darlehenszinsen. Man sollte sich daher als Darlehensnehmer vom Standpunkt der Antragsteller abkoppeln. Eher sind Sie ein Bankpartner – auf gleicher Höhe. Dennoch ist es nicht verkehrt, den Kreditantrag sorgfältig zu erstellen und sich ein wenig mit dem Hintergrund auseinanderzusetzen.

Für den Antrag auf Kredit sind prinzipiell Informationen über persönliche und finanzielle Umstände erforderlich – ob im Internet oder in einer Filiale der Bank. Bei personenbezogenen Daten werden Adresse, Vorname, Geburtsdatum und Lebenslage abgefragt. Zu den finanziellen Gegebenheiten gehören in der Regel Informationen über Beschäftigung und Einkünfte, Unterhaltsverpflichtungen, Zahlungsverpflichtungen aus anderen Finanzgeschäften, Versicherung, Miete oder dergleichen.

Heute halten Kreditinstitute in der Regel Onlineformulare bereit, in die die zugehörigen Informationen nur noch im Browser-Fenster eingegeben werden müssen. Das hat den Vorteil: Mit einem Mausklick auf Submit zeichnet die Anwendung die Daten des potenziellen Gläubigers auf und bewertet sie maschinell. In wenigen bis wenigen Augenblicken kann dann eine Beurteilung der Kreditgewährung erfolgen.

Die provisorische Darlehenszusage ist jedoch noch keine bindende Aussage der Kreditgeber. Anschliessend führt die Hausbank eine detaillierte Überprüfung der eingegebenen Informationen durch. Abhängig von der Kredithöhe und dem beruflichen Stand sind unterschiedliche Dokumente – wie z.B. Einkommensnachweise oder Einkommensteuerbescheide – erforderlich. Nur wenn der Anmelder die Vertragsdokumente mit seinen Informationen in gedruckter Fassung zur Überprüfung und Unterzeichnung bereithält, kann nach Absendung an die Hausbank ein effektiver Vertragsabschluss erfolgen.

Auf unserer Internetseite zum Kreditantragswesen erfahren Sie alles Nötige. Achtung: Das PostIdent-Verfahren ist in der Regel im Rahmen von Kreditanträgen im Internet notwendig. Weil der Bewerber nicht mit einem Bankangestellten selbst konfrontiert wird, sondern eine Identitätskontrolle notwendig ist, wird diese Variante zur Authentifizierung bei der nächstgelegenen Poststelle des Darlehensnehmers verwendet.

Kreditanträge werden im täglichen Leben immer wieder abgelehnt. Die Problematik: Oft weiß man gar nicht, warum eine Bank nicht ausleiht. Ausschlaggebend für das Versagen können neben Negativbuchungen bei Wirtschaftsauskunfteien zum Beispiel ein zu hoher Kreditbetrag, fehlende Besicherung oder eine zu schlechte gesamtwirtschaftliche Situation sein.

Kann der Konsument den Kreditantrag mittragen? Eine wichtige Maßnahme – die bereits vor dem Einreichen der Bewerbungsunterlagen empfohlen wird – ist die Überprüfung der von den Kreditbüros hinterlegten Angaben. Sie sind seit einigen Jahren dazu angehalten, die aufbewahrten Angaben einmal jährlich auf Verlangen offen zu legen. In unserem Leitfaden „Wie Sie Ihre Zahlungsfähigkeit erhöhen können“ können Sie lesen, was private Haushalten nach einer Absage noch für ihre Glaubwürdigkeit tun können.

Wichtiger Hinweis: Es gibt Lebenssituationen und Augenblicke, in denen ein Darlehen das richtige Mittel ist. Fremdfinanzierungen von Verbrauchsgütern ohne entsprechende Einkünfte (z.B. bei Arbeitslosigkeit) können unerwartet in die Verschuldungsfalle geraten – insbesondere wenn Offerten aus dem Ausland angenommen werden, die hohe Nebenkosten verursachen. So werden Kreditfinanzierungen immer “ veräußert “ – und zwar rasch, unkompliziert und ohne Risiken.

Die Konsumenten müssen sich darüber im Klaren sein, dass gerade im Risikobereich nicht jeder einzelne Vertrag seine Versprechen einhält. Gerade potenzielle Kreditnehmer in wirtschaftlich schwierigeren Zeiten riskieren, durch Angebote in farbenfrohen Prospekten oder Anzeigen verblendet zu werden. Entscheidend für den Erfolg eines Kreditantrags ist die Kreditwürdigkeit. Letzteres ist aber nicht nur der Maßstab, sondern wird durch die Kreditanfrage selbst bestimmt.

Wenn Sie alles richtig machen wollen, müssen Sie mehrere Punkte beachten – zum Beispiel bei der Beantragung von Darlehen. Zur Erhöhung der Erfolgschancen und Verkürzung der Zahlungsfrist empfiehlt es sich auch, alle Dokumente für den Auftrag frühzeitig zu erstellen und die bei den Wirtschaftsauskunfteien hinterlegten Informationen regelmässig zu überprüfen.

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