Wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers ausgezeichnet ist, ist es gerechtfertigt, ihm Kredite ohne Sicherheiten zu gewähren. Ein Darlehen zu erhalten ist in der Regel relativ einfach. Einem Wunsch muss entsprochen werden, eine wichtige Reparatur steht an oder andere Ausgaben machen die Aufnahme eines Darlehens notwendig. Deshalb werden Kredite in der Regel nicht an Menschen ohne Einkommen vergeben. In manchen Fällen wird ein Darlehen ohne Arbeit oder ein Darlehen ohne Einkommensnachweis nur gewährt, wenn der Darlehensnehmer z.B. eine Garantie oder ausreichende Sicherheiten bieten kann.
Weshalb die Einkommens- und Ertragsrechnung bei der Vergabe von Krediten zählt
Obgleich das Einkommen jedes Darlehensnehmers eine grundlegende Anforderung ist, zum eines Darlehens überhaupt zu erhalten, gibt es einige Bänke, die auch Darlehen ohne Beweis des Einkommens bewilligen. Dies ist nicht bloß blinder Glaube, sondern die Bank will den Abwicklungsaufwand niedrig gehalten haben, um Geld zu verdienen. Wenn Sie jedoch einen Bardarlehen beantragen, d.h. Sie wollen Geld auf Ihrem Bankkonto, werden Sie keine Darlehen ohne Nachweis des Einkommens vorfinden.
Wenn ja, dann nur im Hinblick auf den Einkauf von Waren. Für die Kreditvergabe spielen neben der Schufa-Information die Einnahmen des Darlehensnehmers eine große Bedeutung. Auf der Grundlage der Einnahmen bestimmen die Kreditinstitute die Wirtschaftsleistung im Rahmen der Haushaltsbuchführung.
Das System berechnet anhand des Ertrags- und Aufwandskontos, in welchem Umfang ein Kreditantragssteller die Monatsrate aus dem Darlehen zahlen kann. Basis hierfür ist das freie Einkommen, also der dem Kreditnehmer aus dem Einkommen nach Abzugsfähigkeit aller Aufwendungen zur VerfÃ?gung stehende Teilbetrag. Daher wird das Nettoeinkommen bereits in jeder Selbstanzeige verlangt und muss mit den Vertragsdokumenten in Gestalt eines Ertragsnachweises nachgewiesen werden.
Im Regelfall benötigen die Kreditinstitute die jeweils letzte drei Gehaltsabrechnungen und zusätzlich einen Kontoauszug, mit dem die Aufwendungen des Kreditnehmers im Detail überprüft werden können. Wenn ein Fahrzeug von einer Fahrzeugbank bezahlt wird und eine sehr große Vorauszahlung geleistet wird, ist es durchaus möglich, dass der Kredit von der Fahrzeugbank genehmigt wird, ohne dass eine Ertragsrechnung vorzuweisen ist.
Dies hat damit zu tun, dass die Absicherung der Hausbank durch die hohen Anzahlungen erfolgt und die Fahrzeugzulassung bis zur Rückzahlung des Darlehens bei der Hausbank verbleibt. Zahlreiche Darlehen werden bei den Automobilbanken automatisiert vom Gesamtsystem freigegeben. Wenn ein Kreditnehmer eine Vorauszahlung von 30 vom Hundert leistet, entfällt in den Bewilligungsvoraussetzungen der in der Selbstanzeige genannte Einkommensnachweis.
In der Einzelhandelsbranche ist es nun möglich, einen Kredit unmittelbar im Rahmen des Wareneinkaufs in Möbel-, Bau- und Elektrofachmärkten aufzubringen. Dabei handelt es sich in der Regel um kleine Darlehen, bei denen die Vertragsdokumente unmittelbar vor Ort unterfertigt werden. Auf Einkommensnachweise wird auch hier oft deshalb verzichtet, weil die Güter als weitere Sicherheiten zur Verfügung stehen, die erst nach der vollständigen Zahlung in das Vermögen des Bestellers übergehen.
Konsumenten, die bei einer beliebigen Hausbank ein kostenloses Darlehen zur Verfügung stellen, das dann in bar auf das Kontokorrentkonto zu überweisen ist, müssen immer damit rechnen, dass das Darlehen nur bei Vorlage eines Einkommensnachweises ausbezahlt wird.
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