Wenn Sie sich Geld leihen wollen, können Sie es nicht vermeiden, Zinsen zu zahlen. Wie hoch die Darlehenszinsen sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Vergleich des Baukapitals: Finden Sie die besten Zinssätze für den Aufbau von Kapital. Konsumentenkreditzinsen: Die besten Angebote im Februar. Die Ratenkredite bleiben trotz des Zinsanstiegs der letzten Wochen im historischen Vergleich günstig.
Praktische Finanzierungsbeispiele
Bei einem Kunden gab es noch einen Kredit von seiner Bank für sein Eigenheim. Sie hatte ein fällig werdendes Euro-Darlehen mit einem Restbetrag von 100.000 und einem veränderlichen Zins von 3,25%, eine verbleibende Laufzeit von 12 Jahren einschließlich einer Zinsanpassungsklausel. Als Zinsvariante hat sich der Auftraggeber für die Festzinsvariante entschieden. Festzinsen bedeuten, dass der Zins nicht mehr ansteigen oder abfallen kann, so dass der Zins für die ganze Festschreibungszeit gleich ist.
Aufgrund der derzeit tiefen Zinsen zahlt der Käufer trotz des festen Zinssatzes nur die halbe Miete! Dennoch erspart sich der Auftraggeber mind. 4.200 Euro. Die Verzinsung bei seiner Bank war unterschiedlich, die Zinsen würden dann deutlich höher ausfallen. Erst in den vergangenen 2 Jahren gibt es einen veränderlichen Zins mit 1,25% Prämie für den 3M-Euribor.
Die Zinsänderungsrisiken sind jedoch aufgrund der noch kleinen Kredithöhe vernachlässigbar. Nominalzins ist der Effektivzins größer. Der neue Darlehenssatz enthält 5.210 Euro zusätzliche Kosten. In 10 Jahren liegt die Einsparung also bei mindestens 4.200,00 – wenn die Zinsen nicht ansteigen, steigt die theoretische Einsparung auf 28.440,00.
Die tatsächlichen Einsparungen werden in der Realität zwischen 4.200 und 28.440 betragen. Der Vollständigkeit halber sei darauf hingewiesen, dass es sich hierbei nicht um ein Kreditangebot handelte und die Kreditbedingungen auf unterschiedlichen und stets unterschiedlichen Maßstäben wie Kreditwürdigkeit, geschätzter Hauswert, Kreditbetrag, Marktumgebung etc. beruhen. Als Ergebnis unserer Gespräche konnten wir einen günstigen Zins für die bestehende Bauspar-Finanzierung durchsetzen.
Bisher hatte der Auftraggeber einen veränderlichen Zins zwischen 3% und 6%. Für die kommenden 10 Jahre konnten wir einen festen Zins von 2,25% durchsetzen. Damit spart der Auftraggeber in den kommenden 10 Jahren insgesamt 18.000 Euro ein. Bei steigenden Zinsen könnte die Maximaleinsparung bis zu 90.000 sein!
49.524 bis 106.723 ErsparnisseDer Auftraggeber hatte ein vorhandenes Baudarlehen von 197.768. Die Umterminierung spart ihm 49.524. Bei einem Zinsanstieg in den kommenden 22 Jahren werden die Ersparnisse auf 106.723 ansteigen, da dann auch der Kreditzins für das Beusparard-Darlehen zunimmt. Ist hier die exakte Liste: Der Klient wollte die Rückzahlung Rate ungefähr gleich belassen und spart so 3 Jahre und 2 Monatsdarlehen.
Der Zinssatz ist nun auf 15 Jahre festgeschrieben und kann bei steigender Verzinsung nicht mehr erhöht werden. Die Bausparsumme hätte auf 6% erhöht werden können. Das Mindestsparen wäre bei einer Verzinsung des Bauspardarlehens auf dem niedrigsten Niveau (3%) gewesen. Das maximale Sparen beläuft sich auf 106.723,82 „wenn die Zinsen in 2 Jahren mit dem Baudarlehen auf 6% angestiegen sind.
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