Kredit bei Sparkasse

Sparkassenkredit: Zinssätze im Branchenvergleich schlecht

Mit 50 Mio. Kundinnen und Kunden ist die Sparkasse eines der renommiertesten und grössten in Deutschland. Jeder, der einen Kredit aufnimmt, wird daher sehr wohl auch an die Sparkasse denken. Die Sparkasse vergibt Darlehen für alle Arten von Zwecken, wie z.B. Privatkredite, Immobilienkredite oder ein Darlehen zur Finanzierung von Autos. Ist ein Sparkassenkredit wirklich gut?

Für viele Menschen hat die Sparkasse Kredit einen großen Vorteil: Sie hat einen lokalen Ansprechsperson. Für einige Schuldner ist dies sicher der ausschlaggebende Faktor für die Kreditaufnahme bei der Sparkasse. Sachlich gesehen sind Darlehensangebote anderer Kreditinstitute billiger. Bei Auszahlung des Darlehens ist in den meisten FÃ?llen keine weitere Abstimmung zwischen der Hausbank und dem Bankkunden notwendig.

Das Jahreseinsparvolumen durch einen Online-Kreditvergleich gegenüber der Sparkasse kann je nach Kredithöhe und -dauer mehrere tausend EUR ausmachen. Führen Sie jetzt einen kostenfreien Kreditabgleich durch: Anmerkung der Redaktion: Da sich die Konditionen laufend verändern, können wir nicht garantieren, dass die hier angegebenen Konditionen auch weiterhin intakt sind. Inwieweit sich die Kreditzinssätze der Banken von denen anderer Anbieter abheben, wird in unserem Beitrag jedoch deutlich.

Beispiel gemäß 6a Abs. 3 PAngV – Stand März 2017 – aufgerufen im Monatsmai 2018: Der Sparkassen-Kredit ist wesentlich teuerer als beispielsweise der Check24-Kredit (siehe Screenshot). Die Sparkasse benötigt außerdem eine gute Kreditwürdigkeit und eine einwandfreie Kreditgewährung der Sparkasse. Betrachtet man hier, sind Provider wie Bon Kredit eine wesentlich günstigere Variante.

Sie gewähren auch Menschen mit einer negativen Beeinträchtigung der Lebensqualität der Schufa ernsthafte Anleihen. Tip: Durch Anklicken der untenstehenden Resultate können Sie täglich die Zinssätze im Kredit-Rechner auswerten. Im oben genannten Beispiel würden Sie bei einem Darlehensbetrag von EUR 10000 und einer Kreditlaufzeit von 60 Monate im Monatsnovember 2017 im Gegensatz zu einer Sparkasse rund EUR 500 an Zinsersparnis bei einem Online-Kredit erzielen.

Mit zunehmender Laufzeit und je größer der Darlehensbetrag, umso teurer ist der Kredit bei der Sparkasse im Gegensatz zu einem Online-Kredit. Unterhalb des Artikels befindet sich auch ein Kredit-Rechner. Die Überziehungsmöglichkeit ist wohl der am meisten in Anspruch genommene Kredit, der oft nicht einmal als tatsächlicher Kredit betrachtet wird, da er zu jeder Zeit zur Verfügung steht und ohne Beantragung oder Ratenzahlung auskommt.

Selbstverständlich hat die Sparkasse auch die Option, das Kontokorrentkonto zu überschreiben und damit einen Kontokorrentkredit aufzusetzen. Die Sparkasse ist in nahezu jeder Stadt Deutschlands zu finden, aber die Sparkasse im wahrsten Sinn des Wortes ist keine Überregionalbank. Stattdessen sind es die einzelnen regionalen Sparkassen, welche zur Sparkassen-Finanzgruppe gehören. Das heißt für den privaten Kunden, dass er es mit „einer“ und nicht mit „der“ Sparkasse zu tun hat.

Der Vergleich von Krediten ist daher etwas schwierig, da die jeweiligen Landesbanken je nach Land verschiedene Bedingungen haben. Bei den Krediten der Sparbanken gab es gemischte Ratings. Mit einem regulären Gehalt von mind. 5000 EUR betrug der Zins nur 6,40 %. Verdienen Sie jedoch zwischen 4000 und 5000 EUR, so liegt der Zins bereits bei 8,15 %.

Zur Gegenüberstellung: Die PSD Rhein Neckar Saar berechnet nur 5,14% Zins auf dem Direct-Goldkonto. Auch die Sparkasse Niedersachsen schlug sich besonders schlecht und die Nordrhein-Westfalen konnten sich mit der Sparkasse Wetter behaupten. Die Verzinsung des Kontokorrentkredits betrug 13,03 bzw. 13,08 Prozentpunkte. Die Inanspruchnahme des Kontokorrentkredits bei einer Sparkasse ist daher abhängig von den Bedingungen der entsprechenden Landessparkasse.

Zur Zeit des Dispokredit-Tests der Stiftung war die Verzinsung bei der Deutsche Bank nur 4,90 prozentig. Sie können bei der Sparkasse einen Ratendarlehensantrag stellen. Das so genannte Sparkassen-Privatdarlehen ist über die ganze Dauer festverzinslich und der Nettokreditbetrag kann zwischen EUR 2000 und EUR 50000 beliebig festgelegt werden.

Das Privatdarlehen der Sparkasse kann mit einer Laufzeiten von 12 bis 96 monatlichen Raten getilgt werden, wodurch auch eine frühzeitige Tilgung in voller oder außerplanmäßiger Form ohne zusätzliche Gebühren möglich ist. Die Sparkasse ist ein Zusammenschluss von regionalen Sparanstalten, daher unterscheiden sich die Darlehenszinsen für Privatkredite der Sparkasse von Land zu Land. Darüber hinaus sind die Zinsen auch von der Kredithöhe und der Laufzeiten abhängig.

Kreditinstitute gewähren Ratingkredite als kreditrating-abhängige und kreditrating-unabhängige Anleihen. Die Kreditkonditionen sind unabhängig von der Bonität für alle Darlehensnehmer gleich. Kreditwürdigkeitsabhängige Darlehen werden je nach Finanzlage des Schuldners zu verschiedenen Bedingungen gewährt. Anmerkung: Die Zinssätze und Werte aus den Prüfungen sind bereits veraltet. In regelmässigen Abständen prüft die Stiftung Stiftung Warentest Ratendarlehen und nimmt Rücksicht auf verschiedene Kreditbeträge.

Bei den geprüften Kreditbeträgen von EUR 5000, 10000 und 20000 gab es im laufenden Versuch kein einzelnes Gebot der Banken für einen kreditunabhängigen Ratendarlehen zur kostenlosen Nutzung, sondern nur für einen PKW-Kredit. Im Direktverkauf gewährt Akkedo Darlehen in Höhe von EUR 5000 in Raten mit einer Vertragslaufzeit von 24 bzw. 36 Monate zu einem Effektivzinssatz von 2,95% im Jahr.

Dasselbe Darlehen wird auch von Dr. Klein gewährt. Die jährliche Gebühr beläuft sich auf 3,75 Prozentpunkte, ungeachtet der Zeit. Entsprechendes trifft auf das Unternehmen zu, das einen solchen Kredit auch in seinen Filialen bereitstellt. Ein Darlehen in Höhe von EUR 10000 bzw. EUR 20000 kann von Herrn Dr. Klein zu einem Effektivzinssatz von 3,75 Prozentpunkten pro Jahr erhalten werden.

Nur als Ratenkredit werden von den Banken je nach Bonität unentgeltlich begeben. Aufgrund der uneinheitlichen Kreditzinssätze aufgrund der verschiedenen Bonitätseinstufungen werden die aktuellen Bedingungen auf Basis des so genannten Zwei-Drittel-Zinssatzes ermittelt. Die Verzinsung von zwei Dritteln ist der Zins, den zwei Dritteln der Verbraucher auf ihr Darlehen haben. Dies ist also ein Orientierungswert und kein absoluter Betrag, der für jeden Darlehensnehmer zutrifft.

Nach Angaben der Stiftung Warmentest betragen die zwei Drittel des Zinssatzes für einen Privatkredit von 5000 EUR 10,49% für die Dauer von 24 bis 48 Monate und 9,99% für 60 bis 72 Monate. Für den gleichen Kreditbetrag berechnet die Bank nur 2,95 Prozentpunkte, egal mit welcher Fälligkeit.

Dr. Klein gewährt auch Darlehen ohne Zeitabhängigkeit. Die Verzinsung von zwei Dritteln liegt bei 3,75 Prozentpunkten. Diejenigen, die lieber bei etablierten und renommierten Finanzinstitutionen borgen, erhalten oft auch günstigere Konditionen als bei den Banken. Die Postbank berechnet für die Höhe von EUR 5000 zwei Drittel Zinsen in Höhe von 4,65 und 4,99% für die Tarifierung der Bank.

Ähnliches ergibt sich bei höheren Kreditbeträgen. Das Ratenkreditvolumen von EUR 10000 bzw. 20000 ist an eine Vertragslaufzeit von 60 bis 72 Monaten bei der Berlinischen und Hamburgischen Sparkasse mit einem effektiven Jahreszinssatz von 9,99% gebunden (als Zwei-Drittel-Zinssatz). Der Zinssatz beträgt bei einer Restlaufzeit von 36 Monaten je 10,49Prozentpunkte.

Es bestehen Differenzen bei einer Laufzeit von 24 und 48 Jahren. Die Verzinsung für 10000 EUR beträgt 9,59 % bzw. 10,49 % und für 20000 EUR 9,49 % bzw. 9,69 %. Vergleicht man jetzt mit dem SMAVA Rechner die Verzinsung für den gewünschten Kredit im Verhältnis zur Sparkasse und erhält ein kostenloses Offerten.

Die Sparkasse vergibt auch Ratendarlehen zum Kauf eines Autos zu reduzierten Bedingungen. Die Sparkasse vergibt Auto-Darlehen als kreditunabhängige Anleihen. Der Darlehensbetrag ändert nichts an den Bedingungen des Sparkassen-Autokredits. Laut Stiftungsrat für die Prüfung der Kreditbeträge und Bedingungen gilt immer ein effektiver Jahreszinssatz von 4,99 Prozentpunkten. Aber auch andere Provider sind teils erheblich billiger, wie die ING-Diba oder die ADAC-Bank mit einem APR von 3,33 bzw. 3,59 prozentuale.