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Kredit Anbieter

Bei einem Ratenkredit handelt es sich um ein Darlehen zu einem festen Zinssatz, das innerhalb eines bestimmten Zeitraums über eine feste monatliche Rate vollständig zurückgezahlt wird. Die Kreditgeber sind nicht die ersten, die negative Zinssätze als Lockmittel verwenden. Einem Bericht von „Finanztest“ zufolge muss ein Anbieter nun Verbesserungen vornehmen. Er erhält eine Konditionsübersicht der für ihn möglichen Darlehensangebote und kann sich für einen Anbieter seiner Wahl entscheiden. Als drittes Feld der Kreditvermittler ist das so genannte „Social Lending“ zu nennen.

Kreditindustrie – Konkurrenz durch Auslandsanbieter

Mit der Weiterentwicklung der EuropÃ?ischen Gemeinschaft und vor allem mit der EuropÃ?ischen Dienstleistungsrichtlinie, vom 12. 12. 2006, ist der Markt fÃ?r die Kreditvergabe- und Finanzierungsarten auch fÃ?r Deutschland weitaus größer und vielfÃ?ltiger geworden. Sukzessiv müssen die einzelnen Direktiven, die die Europäische Kommission zur Durchführung herausgegeben hat, von den Mitgliedstaaten der EWU in innerstaatliches Recht umgesetzt werden.

Weil der Konsumentenschutz auch in der EU-Politik eine große Bedeutung hat, konnten und müssen sich in den vergangenen Jahren nicht nur wesentlich mehr Anbieter auf den Märkten etablieren, sondern auch kundenfreundliche Änderungen vornehmen. Natürlich bieten auch Kreditinstitute aus anderen EU-Mitgliedsstaaten im ernsthaften Vergleich Kredite an, oft zu noch günstigeren Bedingungen.

Aber auch diese Institute unterliegen mit der Errichtung von Tochtergesellschaften in Deutschland den für sie geltenden Kreditvergaberichtlinien – einschließlich der Schweizerischen Nationalbank (SCHUFA). Grundsätzlich ist jedoch davon auszugehen, daß die Richtlinie harmonisiert wird, auch wenn die bisherige Entwicklung tendenziell unter den strengen Sicherheitsnormen Deutschlands bleibt. Die Bestrebungen der Europäischen Union zur Vereinheitlichung des Finanzmarktes werden von den Kreditinstituten nicht immer positiv bewertet, haben aber bereits zu drastischen Besserungen für die Kunden in Deutschland geführt.

Die Verbraucherkreditrichtlinie wurde bereits im Juli 2010 verabschiedet, um die Angebot für Ratenkredit transparent und vor allem vergleichbarer zu machen. Heutige vergleichende Rechner können von der Anwendung dieser Direktive erheblich profitiert haben, da die einzelnen Kreditinstitute, völlig standortunabhängig, folgende Angaben machen müssen: den jährlichen Gebührenprozentsatz, den gesamten Kreditbetrag.

Eine weitere Bedingung sind alle Kreditinstitute, auch die Anbieter von bonitätsabhängigen Zinssätzen, die daher erst nach Überprüfung der vorgelegten Darlehensunterlagen abschließend ermittelt werden: Der Offerte muss eine Beispielberechnung mit dem tatsächlich für zwei Drittel der Darlehensnehmer nutzbaren Zins beigelegt werden. Dadurch wurde eine Verfälschung der Werbepräsentation gestoppt, da diese Kreditinstitute den niedrigsten Zins, den die gewährte Marge bot, bevorzugten.

Dies ist jedoch nur für höchstens zehn vom Hundert der Schuldner zugelassen, was immer wieder zu Unsicherheiten geführt hat. Mit der Konsumkreditrichtlinie sind weitere Vorzüge verbunden, z.B. kann die angeforderte Finanzierung binnen 14 Tagen aufgehoben werden und bestehende Darlehen können nun leichter beendet werden. Das unbefristete Darlehen kann nur mit einer Frist von einem Monat kündbar sein, begrenzte Darlehen können zu jeder Zeit ganz oder zum Teil getilgt werden – gegen eine vorgezogene Rückzahlungsgebühr.

Übersteigt die Kreditlaufzeit zum Rückzahlungszeitpunkt noch 12 Monaten, darf die Hausbank höchstens ein Prozentsatz des Rückzahlungsbetrages als Vorfälligkeitsentgelt berechnen. Sollte der Kontrakt noch weniger als 12 Monaten dauern, würde die Höchstgrenze für die vorzeitige Rückzahlungsstrafe 0,5 Prozentpunkte des Rückzahlungsbetrages betragen. So wie es bereits in den letzten Jahren im Versicherungs- und Finanzanlagebereich der Fall war, müssen auch in Zukunft die Qualität der Beratung an bestimmte gesetzliche Anforderungen angepasst werden.

Wenn ein Baudarlehen nun vor Fälligkeit des Festzinssatzes beendet wird, geht der Hausbank ein Zinsertrag verloren und sie hat im Gegenzug die bisher vom Darlehensnehmer mindestens proportional geforderten Auslagen. Infolgedessen müssen sich die Kreditinstitute mit einem erhöhten Sicherheitsrisiko auseinandersetzen: Im Prinzip dient diese Richtlinie der Vereinheitlichung des EU-Binnenmarktes, da die Bankangebote nur unter den selben Vertragsbedingungen gegenüberstehen.

Der neuen Hypothekarkreditrichtlinie liegt daher auch eine allgemeine Kreditwürdigkeitsprüfung zugrunde, die einer Angleichung an das Recht der Bundesrepublik Deutschland entspricht. Zuverlässige Preisvergleichsrechner sind ein effektives Werkzeug, um sich über die aktuellen Gegebenheiten zu erkundigen und die besten Offerten unmittelbar auszuloten. Mit den neuen rechtlichen Anforderungen können Sie die für Sie beste Kredit-Variante ermitteln – und unter dem Strich einsparen.

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