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Kostenloses Girokonto Trotz Schufa

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Leistungsbilanz ohne Schufa – tatsächlich die Regelung

Die Kontokorrentkonten sind für fast jeden Staatsbürger als Bankprodukte verfügbar, und zwar längstens nach der Einrichtung des Sockelkontos. Eine Kontokorrentverwaltung ist mit erhöhten Aufwendungen der Hausbank verbunden, bringt aber grundsätzlich kein finanzielles Risiken mit sich. Dennoch gibt es Offerten, die von einem Girokonto ohne Schufa sprechen.

Dies bedeutet vor allem, dass das Girokonto auch bei einem Negativeintrag der Schufa geöffnet wird, was aber bei den meisten Kreditanstalten sowieso die Regel ist. Welchen Stellenwert hat die Schufa im Girokonto? Nicht nur im Bankenbereich ist die Schufa eine wichtige Auskunftsstelle. Vor der Kreditvergabe ruft der Darlehensgeber die aktuellen Informationen der Schufa über den jeweiligen Kreditnehmer ab.

Bei einem negativen Eintreffen in der Schufa müssen Sie mit großer Sicherheit davon ausgehen, dass Sie keine Gutschrift zuerkennen. Befürchtet werden vor allem einige „harte“ Negativmerkmale, die fast zwangsläufig zur Ablehnung des Kreditantrags führten, wie zum Beispiel: Die Kreditinstitute benötigen daher in erster Linie eine Schufa-Information, um die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers und damit die Solvenz bestmöglich einschätzen zu können.

In Verbindung mit den Erträgen ist die Schufa hier ein wichtiger Faktor zur Bonitätsbeurteilung und damit auch zum Ausfallsrisiko. Wie sieht ein Girokonto ohne Schufa aus? Es wird in der Regel als Darlehen ohne Schufa bezeichnet, wenn die Schufa-Informationen – nicht wie im vorigen Kapitel beschrieben – keine Bedeutung für die Bonitätsbeurteilung haben.

Schufa-freie Ausleihungen, die so genannten Swiss Loans, werden in der Regel über Kreditbroker vergeben und haben für Kundinnen und Kunden mit negativem Schufa-Eintrag den Vorzug, dass diese keine Bedeutung haben und trotzdem in Anspruch genommen werden können. Die Bezeichnung Girokonto ohne Schufa wird dagegen kaum gebraucht, was sicher damit zu tun hat, dass eine Negativinformation der Schufa nicht unbedingt dazu führt, dass die Banken sich weigern, ein Girokonto zu eröffnen.

Grundsätzlich sind die meisten Kontokorrentkonten ohne Schufa, da die überwiegende Mehrheit aller Banken sich nicht weigert, ein Girokonto mit negativem Schufa-Eintrag zu eröffnen, sondern es in der Regel einige Restriktionen gibt oder einige Dienstleistungen nicht erbracht werden. In Verbindung mit der Girokontoeröffnung oder dem Antrag auf Konteneröffnung durch die Hausbank erhalten fast alle heimischen Kreditanstalten zunächst eine Schufa-Information.

Liegt zumindest ein Negativeintrag vor, heißt das nicht, dass kein Girokonto angelegt wird. Die meisten Banken bieten in diesem Falle jedoch nicht die Dienstleistungen eines laufenden Kontos an, die verfügbar wären, wenn die Schufa-Informationen nicht negativ wären. Die Tatsache, dass bei einer Negativbuchung der Schufa in den meisten FÃ?llen weder eine Ãœberziehungsmöglichkeit eingerÃ?umt wird noch der Auftraggeber eine reale Karte, d.h. eine Karte mit einem verfÃ?gbaren Kreditrahmen, bekommt, liegt natÃ?rlich daran, dass die Negativbuchung der Schufa ein negatives Image auf die BonitÃ?t des Auftraggebers hat.

Infolgedessen wollen die Kreditinstitute kein Finanzrisiko übernehmen und gewähren keine Darlehen oder Kreditlinien. Vielmehr werden solche Kontokorrentkonten häufig als so genannte Kreditkonten verwaltet. Demzufolge darf der Besteller sein Girokonto nicht aufbrauchen. Darüber hinaus können Kundinnen und Kunden mit negativem Schufa-Eintrag ein Girokonto einrichten und oft gar eine Karte bekommen, in der Regel aber eine sogen.

Manchmal gibt es eine weitere Beschränkung bei einem Girokonto, bei dem der Debitor eine negative Schufa-Eigenschaft hat. Dieses Limit kann vor allem so bemessen sein, dass der Käufer – trotz des Guthabens – keine unbegrenzte Online-Überweisung durchführen kann. Allerdings sind diese Verträge und Massnahmen sehr persönlich und daher von Haus zu Haus verschieden.

Girokonto: ohne Schufa-Informationen keine Öffnung? Meistens sind die Kreditinstitute auch bei negativem Schufa-Eintrag zur Kontoeröffnung vorbereitet. Aber was passiert tatsächlich, wenn der Bewerber seine Zustimmung zur Einholung einer Schufa-Information verweigert? Eine Kreditauskunft erhält das Institut prinzipiell nur, wenn der Auftraggeber seine Zustimmung gibt.

Das betrifft nicht nur das Kreditinstitut, sondern auch alle anderen Geschäftspartner der Schufa, die ohne Zustimmung des Auftraggebers keine Auskünfte haben. Dies können beispielsweise folgende Finanzdienstleistungsunternehmen sein: Wenn der Bewerber, der ein Girokonto eröffnet, sich nun prinzipiell weigert, seine Zustimmung zu geben, reagiert die Bank manchmal anders.

Grundsätzlich gibt es zwei Wege, wie ein Kreditinstitut auf dieses Kundenverhalten reagiert. Einerseits kann es sein, dass die Kontoeröffnung unter dieser Bedingung verweigert wird. Andererseits reagiert ein Teil der Bank so, dass sie das Girokonto eröffnet, aber dann auf jeden Fall nur als echtes Guthaben. Dies liegt natürlich daran, dass die Kreditanstalten davon ausgehen, dass zumindest ein Negativeintrag in der Schufa vorliegt, wenn der Auftraggeber nicht die Zustimmung zur Einholung einer Schufa-Information erteilt.

Die Eröffnung eines Girokontos ohne Schufa-Informationen steht daher im freien Ermessen des Kreditinstituts, es sei denn, es handelt sich um ein Sockelkonto.

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