Kleinkredite stellen jedoch in der Regel nur ein geringes Risiko für die Bank dar, weshalb solche Kredite oft auch an Schuldner mit schlechterer Bonität vergeben werden. Ohne Schufa ist ein seriöser Kleinkredit in der Schweiz kein Problem. Vor der Eröffnung eines Girokontos in Deutschland, dem Abschluss eines Mobilfunkvertrages oder der Beantragung eines Kredits wird eine Schufa-Information von Handelsunternehmen, Banken und Kreditinstituten eingeholt. Haben Sie Interesse an einem Kleinkredit ohne Schufa? Wir sagen Ihnen alles, was Sie über nicht-kreative Kredite und Alternativen wissen müssen.
Die Schufa-Punkte: Wie wird sie ermittelt und welche Effekte hat sie?
Mit mehr als 479 Mio. personenbezogenen Angaben von mehr als 66 Mio. Einwohnern in der BRD ist die Schufa die grösste Wirtschaftsauskunftei Deutschlands. Das Schufa-Ergebnis wird anhand der gesammelten Informationen mit einem geheimen Verfahren errechnet. Vor der Eröffnung eines Girokontos in Deuschland, dem Abschluss eines Mobilfunkvertrages oder der Beantragung eines Kredits wird eine Schufa-Information von Handelsgesellschaften, Geldinstituten und Geldinstituten einholt.
Die übertragene Schufa-Punktzahl ist ein wichtiger Faktor für die Bonität des Verbraucher. Ausgehend von der Scoreberechnung werden nicht nur Vergangenheitsdaten, sondern auch Zukunftsprognosen mitberücksichtigt. Bei den von der Schufa für das Rating herangezogenen personenbezogenen und kreditrelevanten Informationen handelt es sich ausschliesslich um Aufzeichnungen, die eine Person in ihren pers.
Die Schufa-Informationen bedeuten für den Konsumenten in der Regel eine raschere Entscheidungsfindung bei einem Warenkreditgeschäft. Darüber hinaus sind Zahl, Laufzeit, Art u. Ausmaß der getätigten Kreditgeschäfte Größen, die bei der Kalkulation zu berücksichtigen sind. Dabei wird auch die Häufigkeit der Kreditanfragen innerhalb eines Jahrs und die Häufigkeit des Abschlusses eines Kreditgeschäftes mitberücksichtigt.
Langjährige Geschäftsverbindungen zu Geldinstituten und Geldinstituten sowie die Verwaltung von Kontokorrentkonten und Karten liefern der Schufa wesentliche Hinweise für den verantwortungsbewussten Umgang damit. Angaben zur Volkszugehörigkeit, zu religiösen oder politischen Überzeugungen haben keinen Einfluß auf die Berechnung und werden in der Schufa-Punktzahl nicht mitberücksichtigt. Aufgrund der Vielzahl unterschiedlicher Kredittransaktionen werden die Bewertungen der Schufa anders ermittelt und die Datenbestände daher anders bewertet.
Die Schufa ermittelt daher für einen Kurzzeit-Kleinkredit eine andere Note als für einen Kredit, der für eine längerfristige Finanzierung von Immobilien verwendet werden soll. Schufa bietet daher für viele Firmen spezifische Bewertungen und Einzellösungen an. In den einzelnen Industriezweigen wird in der Regel eine Laufzeit von 15 Monate bei der Ermittlung des Ergebnisses mitberücksichtigt.
Weil sich viele kreditbezogene und persönliche Informationen im Laufe des Geschäftsjahres verändern können, wird der Schufa-Score vierteljährlich errechnet. Die branchenspezifischen Ergebnisse sind für Privatleute nur schwer zugänglich. Um sich selbst ein Urteil bilden zu können, gibt die Schufa eine sogenannte Basisnote ab. Die Schufa sieht ein sehr hohes Sicherheitsrisiko mit einem Wert unter 50 prozentual.
Es wird ein sehr großes Sicherheitsrisiko zwischen 50 und 80 % unterstellt. Ein signifikant gesteigertes bis hochgestecktes Restrisiko wird zwischen 80 und 90 Prozent prognostiziert. Die Schufa beurteilt ein gestiegenes bis befriedigendes Risikopotenzial mit einem Wert zwischen 90 und 95 %. Die Schufa sagt nur von einem beherrschbaren bis niedrigen Risikopotenzial zwischen 95 und 97,5 %.
Bei Werten über 97,5 Prozentpunkten ist das Sicherheitsrisiko sehr gering. Wird für eine Schufa-Meldung eine Note von 95 Prozentpunkten an eine Hausbank oder ein Kreditunternehmen vergeben, so ergibt sich eine Ausfallswahrscheinlichkeit von rund 5 Prozentpunkten. Unter 100 Bewerbern, die ein Darlehen mit der selben Punktzahl beantragt haben, leiden etwa fünf Menschen unter Zahlungsproblemen.
Im positiven Sinne heißt das aber, dass 95 Menschen mit der selben Schufa-Punktzahl ihren Pflichten unverzüglich nachgekommen sind. Weil die unterschiedlichen Noten der Schufa nur eine Anregung sind, können Kreditinstitute einen Darlehensantrag auch mit einer schlechten Schufa-Information unterbreiten. In der Regel werden den Geschäftspartnern während der Beratung weitere, der Schufa nicht bekannte Angaben vom Darlehensnehmer zur Verfügung gestellt.
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