Immobilienkredit Rechner

Immobilienfinanzierung mit dem PSD Immobilienkreditrechner einfach und unkompliziert berechnen. Hinweis: Der Kreditrechner erstellt ein unverbindliches Beispiel für eine Immobilienfinanzierung. Der verwendete Sollzins dient nur als Berechnungsgrundlage und stellt kein Angebot im Sinne der Verbraucherkreditrichtlinie (VKR) bzw. der Preisangabenverordnung (PAngV) dar. Der Immobilienkreditrechner ermöglicht es Ihnen, alle Details Ihrer gewünschten Finanzierung einfach und bequem selbst zu berechnen und zu planen. Zum Beispiel können Sie berechnen, wie hoch die monatliche Gebühr ist, wenn Sie ein bestimmtes Haus kaufen.

Die Entwicklung einer klassichen Bau-Finanzierung

Wollen Sie jetzt oder in Kürze eine Hypothek abschliessen? Sie können auch herausfinden, wie eine klassische Hypothek funktioniert und von Trinkgeldern Gebrauch machen. Beginnen Sie den Rechner jetzt: Ein Wohnungsbaudarlehen ist ein Gelddarlehen ähnlich dem, das Sie wahrscheinlich schon von normalen Konsumentenkrediten kenner. Im Gegensatz dazu sind die Rahmenkonditionen für Immobilienfinanzierungen wesentlich umfassender als für Konsumentenkredite.

Hauptgrund dafür ist das in der Regel signifikant höhere Hypothekenvolumen. Daher überprüft ein Institut exakt, wie hoch ein eventuelles Ausfallrisiko bei Vertragsabschluß wäre. Andererseits beurteilt der Darlehensgeber das zu finanzierende Objekt. Ein klassischer Hypothekarkredit setzt sich oft aus mehreren Bestandteilen zusammen. Denn die Darlehensgeber dürfen nur Beträge in der Größenordnung von 60 % des ermittelten Beleihungswerts als besicherte Kredite aufwenden.

Die Selbstbeteiligung wird in Form eines Privatkredits oder Blankokredits ausbezahlt. Diese Aktie ist zum Teil wesentlich kursintensiver. Wegen des für den Darlehensgeber in diesem Bereich nahezu erhöhten Kreditrisikos bezahlen Sie als Darlehensnehmer erhöhte Zuzahlungen. Beide Teile Ihrer Hypothek führen zu einem gemischten Zinssatz, der letztendlich die effektiven Kosten Ihrer gesamten Finanzierung wiedergibt.

Ihre Finanzsituation kann als nahezu optimal bezeichnet werden, wenn Sie als Darlehensnehmer über 40% der Gesamtkosten Ihres Projekts haben. Weil man, wenn man so viel Beteiligungskapital mitbringen kann, auf den Teil des teuren Personals oder einen Blankokredit kann. Das sind aber nicht 40% des Preises der Immobilie oder der Errichtungskosten.

Wenn Sie es vorgelegt haben und Ihr Darlehen genehmigt ist, wird Ihr Finanzierungsbetrag endgültig verlängert. Diese wird je nach Projekt Schritt für Schritt – zum Beispiel im Zuge eines Bauprojektes – ausbezahlt oder sogar unmittelbar an den Gesamtverkäufer übertragen, wenn Sie eine Bestandsimmobilie zukaufen. Beim Abschluss Ihres Hypothekenvertrages sollten Sie jedoch immer die so genannte Festzinsperiode einhalten.

Dieser legt den Gültigkeitszeitraum des vereinbarten Zinssatzes fest – 5, 10 oder 15 Jahre sind normal. Für die Zinsbelastung kann die Laufzeit des Festzinssatzes letztendlich genauso entscheidend sein wie der Zins selbst. Weil Ihre Hypothek am Ende der Zinsbindungsfrist in der Regel noch nicht voll abbezahlt ist.

Dies birgt für Sie die Gefahren steigender Zinsen an den Geldund Kreditmärkten. In diesem Fall wird Ihre Hypothek nach Ablauf der Zinssätze verteuert. Der Grund dafür ist, dass die Zinsaufwendungen ab dem Moment der weiteren Finanzierung ansteigen. Berechnungsannahmen: Sie haben kürzlich eine Baukreditfinanzierung mit einem Mischzinssatz von 3,15% durchgeführt.

Sie haben eine Rückzahlungsrate von 1,5% pro Jahr zugesagt, was zu einer monatlichen Darlehensrate von 968,75 EUR führt. Zinssatz3,15 % p.a. Tilgungssatz1,5 % p.a. Die Zinsniveaus der Geldund Kreditmärkte steigen bis zum Ende der Zinsbindungsfrist. Sie erhalten einen Zins von 5,15% für Ihre Nachfolgefinanzierung.

Nachdem Sie die Bedingungen mit anderen Banken verglichen haben, können Sie sich für dieses Kaufangebot entschließen. Hieraus ergeben sich folgende Anschlussfinanzierungen: Zinssatz5,15 % p.a. Der Grund dafür ist der gestiegene Finanzierungszinssatz. Wenn Sie die Laufzeit nicht verlängern wollen, führt dies unweigerlich zu erhöhten Zinsaufwendungen, die sich in Ihrem Satz widerspiegeln. Zudem ist noch einmal zu erwähnen, dass dieser Anstieg der Kosten trotz des bereits getilgten Darlehensanteils von fast 45.000 € auftritt.

Sie und Ihre Finanzierungen würden erst viel später von eventuellen Zinserhöhungen beeinflusst. Für höhere Zinsen gelten jedoch die gegenteiligen Bedingungen. Beispielsweise ist es natürlich so, dass der Zins für einen längeren Festzinssatz in Niedrigzinsphasen bei Krediten über dem für einen kürzerfristigen Festzinssatz liegt. Sie sollten, wie im Vorfeld angekündigt, vor Abschluss eines Vertrages unbedingt die Konditionen der verschiedenen Provider vergleichen.

Schließlich können schon kleine Zinsdifferenzen erhebliche wirtschaftliche Folgen für Hypotheken haben. Sie sichern in absoluten Zahlen einen hohen Zinsaufwand. Deshalb ist ein Vergleich der Konditionen eines Baukredits mit unserem Rechner besonders lohnenswert. Berechnungsannahmen: Sie schließen ein Hypothekendarlehen in der Gesamthöhe von EUR 265.000 ab.

Sie haben zwei Offerten, die sich in ihren Zinsen leicht voneinander abheben. Zinssatz2,69 % p.a. 2,49 % p.a. Ungeachtet der zunächst scheinbar geringen Zinsdifferenz von 0,2 % pro Jahr. Das spiegelt sich letztlich in einer erhöhten Monatskreditrate wider. Denn auf das teurere Offerte AA – die reinen Zinsen – entfallen etwas mehr als 43 € mehr.

Ein Aufwand, den Sie nicht auf sich nehmen müssen, wenn Sie vor Vertragsunterzeichnung einen Vergleich anstellen und sich für ein preiswerteres Angebot zur Finanzierung entschließen.