Es ist heutzutage nicht mehr so einfach, ein Girokonto bei einer Bank zu eröffnen. Eine Disposition ist bei einem Girokonto ohne Schufa nicht möglich. Dennoch bietet das Girokonto ohne Schufa einige Vorteile. In der Regel ist es ohne SCHUFA-Eintrag kein Problem, ein Konto zu eröffnen. Sämtliche Salden sind wie bei normalen Girokonten gesichert.
Eröffnen Sie ein Girokonto ohne Schufa – Guthaben ab 0?.
Ein Girokonto ohne Kreditprüfung eröffnen? Mehr und mehr Menschen in der Bundesrepublik haben bei der Schufa einen negativen Eintrag und damit oft ein Nachteil. Es wird eine Serie von laufenden Konten ohne Schufa-Abfrage präsentiert. Kontokorrent 0?, Guthaben 5,90? p.m. „Giro Basis“ 5,90? p.m. 9,99? p.m. ab 14,90? p.m. ab 17,90? p.m.
Wie sieht ein Girokonto ohne Schufa aus? Bei einem Girokonto ohne Schufa handelt es sich um ein Konto, für das keine Kreditprüfung bzw. kein „Schufa-Check“ (siehe unten) erfolgt. Dabei ist es für die Eröffnung des Kontos unerheblich, ob der Auftraggeber bei der Schufa negativ eingetragen ist oder sich gar in der privaten Insolvenz befindet. Ein Girokonto ohne Schufa weicht funktional nur in einem einzigen Aspekt von einem „normalen“ Girokonto ab:
Mit einem Girokonto ohne Schufa sind keine Kontokorrentkredite möglich! Bei ungenügender Kreditwürdigkeit (oder überhaupt einer Bonitätsprüfung) gewährt keine der Banken ihren Kundinnen und Kunden eine Überziehungsmöglichkeit. Deshalb erhält der Kunde weder einen Überziehungskredit noch eine reale Karte von einem nicht-kreativen Girokonto. Wenn für ein Nicht-Kreditkonto Karten zur Verfügung gestellt werden, ist es immer nur eine Prepaid-Kredit- oder Debit-Karte ohne Kreditlimit.
Die Abbuchung der Karte muss entweder vor der Nutzung erfolgen (Prepaid) oder die Kartenzahlung wird direkt vom Bankkonto abgebucht (Debit), ohne dass der Debitor eine Guthabenfunktion hat. Die Kontoführung erfolgt auch nur auf Kreditbasis. Kontokorrentkredite sind auch bei Kartenzahlung nicht möglich. Sollten Lastschriftverfahren zu einer Kontoüberziehung des Kreditkontos kommen, werden diese von der Hausbank mangels Abdeckung zurückgewiesen.
Ein Kontokorrentkonto ohne Schufa klingt zwar drastisch, ist es aber nicht. Auch ohne Kreditprüfung können viele neue Girokontenanbieter wirklich gut ausgerüstete Bankkonten anbieten, die wir Menschen mit einwandfreier Kreditwürdigkeit weiterempfehlen können. Erst vor wenigen Jahren gab es kaum eine Chance, ein Kundenkonto für Schufa- oder Bonitätsprobleme zu eröffnen, wenn man nicht ein zu teures Online-Konto eines Internet-Providers schließen wollte.
Mittlerweile gibt es einige freie Bankverbindungen ohne Schufa. Wegen der abnehmenden Belastung vieler direkter Banken und Existenzgründer „zahlt“ es sich für die Initianten aus, auch einkommensschwachen oder gar verschuldeten Menschen ein Girokonto vorzuschlagen. Selbst wenn die nicht-kreativen Accounts sicher nicht aus reinem Almosen heraus zur Verfügung gestellt werden, hilft sie vielen Menschen, die ohne Provider wie die FC Bayern nicht in der Lage wären, ein Girokonto zu eröffnen.
Das ist mindestens eine positive Marktentwicklung. Nach unserer Einschätzung bietet Ihnen das Unternehmen das derzeit günstigste Girokonto ohne Schufa-Check. Ein Konto zu eröffnen ist nicht nur bei fehlerhaften Gutschriften sinnvoll, sondern auch bei der Suche nach einem zweiten Konto. Ausschnitt aus den Vorzügen des nicht kreativen Kontokorrents von O2: Die Auszahlungsbedingungen bei uns sind nach Kartenumsätzen gestaffelt:
Dann wird geprüft, welchen Umsatz man im letzten Monat hatte oder ob ein Lohn auf dem Account eingegangen ist. Dies ist ein sehr gutes Beispiel für ein Kundenkonto ohne Bonitätsprüfung. Trotzdem ist das kostenfreie Girokonto von Olympus mindestens ebenso gut geeignet wie das zweite oder gar dritte Girokonto z.B. für den Hausgebrauch oder als Ferienkonto zum Geldabheben.
Sie ersparen sich den kostspieligen Bau eines eigenen Geldautomaten-Netzes und erlauben es ihren Kundinnen und Kunden, an nahezu allen Geldausgabeautomaten in ganz Europa kostenlos zu bezahlen (90% aller installierten Geldausgabeautomaten haben das MasterCard-Symbol). Die Besonderheit von o2 ist, dass auch schlecht bewertete Gäste dieses Plus genießen können.
Gibt es ein Kreditkonto? Das Kreditkonto ist (wie ein Girokonto ohne Schufa) ein nicht überziehbares Geld. Das Kreditkonto wird daher nur auf „Kreditbasis“ verwaltet. Zahlreiche Kreditinstitute haben sich darauf geeinigt, ein Kreditkonto (oft auch Grundkonto oder jedes Bankkonto genannt) für Menschen mit mangelnder Kreditwürdigkeit zu eröffnen, so dass sie die Zahlungsabwicklung bargeldlos durchführen können.
Gegenüber den oben beschriebenen Kontokorrentkonten ohne Schufa wird die Kreditwürdigkeit eines Kreditkontos geprüft. Sie “ informiert sich “ über den Bewerber und kann trotzdem die Eröffnung eines Kontos ablehnen, wenn die Einträge zu negativ sind. Die Kreditwürdigkeit der Grundkonten wird nicht durch eine Schufa-Abfrage geprüft, sondern es wird geprüft, ob der Bewerber bereits ein anderes Benutzerkonto hat.
Es besteht nun ein Anspruch auf ein Girokonto (siehe unten), aber die Kreditinstitute lehnen das so genannte Grundkonto ab, wenn der Interessierte bereits ein Girokonto in einem EU-Land (einschließlich Deutschland) hat. Die Betroffenen sind nach wie vor auf den Goodwill der betreffenden Hausbank oder der betreffenden Sparbank in gewissem Umfang abhängig. Nach wie vor bemühen sich viele Kreditinstitute, ohne Schufa auf ein Konto zu verzichten, da diese keine wirklich gewinnbringenden Banktransaktionen (z.B. Investitionsfonds, Baufinanzierung) verlangen werden.
Aufgrund ihrer schlanken Struktur können direkte Kreditinstitute oft auch mit Kredit- oder Bankkonten einnehmen. Immerhin hat die norwegische Bank in der Geschichte bewiesen, dass viele Menschen, denen der Zugang zu anderen Kreditinstituten verwehrt wurde, auch ein Bankkonto bei der norwegischen Bank haben.
Es gibt kein freies Kreditkonto, mindestens kein offizielles Kreditkonto der Kreditinstitute (das Nicht-Erstellungskonto der Firma ist frei, aber kein Kreditkonto). Das Girokonto der norwegischen Nationalbank ist gratis, aber das Kreditkonto wird mit 5 pro Kalendermonat belastet, was billig bleibt.
Erst nach dem Füllen des Kontoantrags und einer Kreditprüfung erfahren Sie bei der norwegischen Bank, ob Ihnen ein reguläres Girokonto oder ein Kreditkonto zur Verfügung gestellt werden kann. In der Zwischenzeit müssen alle Kreditinstitute so genannte Grundkonten einrichten. Jeder, der bereits ein Girokonto an anderer Stelle hat, wird abgewiesen. Sie können die gute Grundkonten der COMDIREKT oder der Konsorbank nur eröffnen, wenn Sie kein anderes Girokonto haben.
Wir sind der Ansicht, dass die norwegische Nationalbank das günstigste Kreditkonto anbietet. Das Kreditkonto bei der Nationalbank hat den großen Vorteil, dass Sie trotz der fehlenden Niederlassungen Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen können. Sie ist eine Tochtergesellschaft der Deutsche Bank und ermöglicht es den Kundinnen und Kunden, Geld an den Geldautomaten der Muttergesellschaft abzulegen.
Sie können in der Bundesrepublik an allen 9.000 Geldausgabeautomaten (Deutsche Bank, Post, Sparkasse, Commerzbank u. HypoVereinsbank) auszahlen. Sehr empfehlenswert sind auch die laufenden Konten von oben oder unten, bei denen die Firma auch die Kontoverwaltung des o2-Kontos übernommen hat. ý Die Firma besitzt keine Bankenlizenz und kontrolliert daher nur die Marken auf das o2-Konto.
Für Schufa-Probleme stellt die Firma allerdings keine gewöhnliche Scheckkarte zur Verfügung, sondern nur die Prepaid-Kreditkarte auf dem Guthaben. Es gibt auch keine kostenlose Einzahlung auf das Bargeldkonto. Für das nicht-kreative Benutzerkonto fallen jedoch keine monatlichen Kontoführungsgebühren an. Die Spitzenverbände der Bankenbranche haben bereits 1995 eine Handlungsempfehlung zum „Girokonto für Jedermann“ ausarbeitet.
Danach sollen Kreditinstitute ihren Geschäftskunden ein Girokonto oder Kreditkonto zur Verfügung stellen, unabhängig davon, woher sie ihr Einkommen beziehen (d.h. auch Arbeitslosenunterstützung, Sozialhilfe). Allerdings kann das Benutzerkonto für alle abgelehnt werden, wenn die Kontoverwaltung für die Hausbank unangemessen ist. Der Unangemessenheit wurde jedoch durch viele Faktoren Rechnung getragen, wie die fehlende Verwendbarkeit des Accounts aufgrund zahlreicher Attachments (Zugriff der Gläubiger auf den Account).
Bisher bestand kein Anspruch auf ein Benutzerkonto. Allerdings hat sich seit dem 1. Juli 2016 einiges geändert, so dass nun wirklich alle Kreditinstitute für fast jede Privatperson ohne eigenes Girokonto ein Kreditkonto oder in jüngster Zeit ein Grundkonto haben. Die meisten Kreditinstitute haben nach einer von uns durchgeführten Prüfung im Jahr 2017 für die Betroffenen ein Grundkonto (oder noch ein Kreditkonto) eingerichtet.
Der Kontoführungsgebühr liegen die üblichen Kontokorrentkonten der entsprechenden Banken zugrunde. Neben dem regulären Girokonto bietet die Direktbank nun auch ein Gratis-Grundkonto an. Sie verfügt kaum über eigene Bankautomaten und ermöglicht somit ihren Kundinnen und Kunden, mit der zum „normalen“ Girokonto gehörigen Visa-Kreditkarte in ganz Europa und der ganzen Welt gebührenfrei einzuzahlen.
Allerdings können Sie ohne Karte nur in sehr begrenztem Umfang gebührenfrei Geld beziehen, was das Grundkonto der Deutschen Bank unbenutzbar macht. Die Leistungsbilanzregelung der Europäischen Union für alle bringt das Grundkonto in Deuschland! Wegen der unverbindlichen Natur der obigen Empfehlungen und Einschätzungen von ca. 670.000 Bürgerinnen und Bürger ohne Girokonto in der Bundesrepublik hat sich die Europäische Union dem Problem zuwendet.
Ziel der Direktive ist es, einen nichtdiskriminierenden Zugriff auf die Eröffnung von Bankkonten zu gewähren und obdachlosen Menschen (ohne ständigen Wohnsitz) und z.B. Asylbewerbern, die nach deutschem Recht und Bankrecht bisher von der Eröffnung von Bankkonten ausgenommen waren, die Möglichkeit zu geben. Auch von der erleichterten Eröffnung eines Kontos sollten Menschen profitiert haben, die aufgrund von finanziellen Problemen und schlechten Erstellungseinträgen bisher kein Girokonto eröffnen konnten.
Danach soll die Regelung in der Bundesrepublik bis Ende 2015 durchgesetzt sein. Die Regelung zum Jedermannkonto wurde nach einigem Hin und Her mittlerweile umgestellt und führte dazu, dass mittlerweile (fast) jede einzelne Hausbank ein Vermögenskonto (Basiskonto) bereitstellt. Grundlage der Bedingungen sind die von der Hausbank angebotenen „normalen“ Bankkonten.
Schlussfolgerung: Mittlerweile verfügen nahezu alle Kreditinstitute über ein Basis-Konto. Trotzdem können Kreditinstitute nach wie vor die Kundschaft abweisen. Dies kann z.B. daran liegen, dass der Interessierte bereits ein Girokonto / Kreditkonto bei einer anderen Hausbank hat. Allerdings gibt es nur wenige Kreditinstitute, die ein öffentliches Konto haben. In vielen Bereichen sind nach wie vor Dienstleister wie die Firma Fujitsu Siemens die beste Lösung.
Bevor Sie ein Basiskonto eröffnen, ist es unbedingt erforderlich, dass Sie kein weiteres Girokonto in der ganzen Europäischen Union haben. Da sich die Kreditinstitute weigern, die Grundkonten zu eröffnen, prüfen die Schufa und andere Stellen, ob der Antragsteller bereits ein Girokonto hat.
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