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Darlehenszinsen

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Wie werden Darlehenszinsen gezahlt?

Jede Ausleihe von Geldern oder Materialien wird mit einer angemessenen Vergütung honoriert. Er muss dem Geber gewissermaßen eine Prämie für das Darlehen zahlen. Wenn es sich bei dem verliehenen Gegenstand nicht um einen materiellen Vermögenswert wie eine Ferienwohnung, sondern um einen Geldbetrag handelt, nennt man die Prämie Zinsen.

Geborgtes Kapital wird als Darlehen oder Gutschrift genannt, daher der Ausdruck Darlehenszinsen. Was ist der Sinn des Interesses? Die Verzinsung dient neben der Möglichkeit für den Anleger, Gelder zu verdienen, dem Ausgleich des inflationsbedingten Kaufkraftverlustes. Das Darlehen kann zu Auszahlungsbeginn 10.000 EUR betragen, geht aber aufgrund der jährlichen Teuerung jedes Jahr um einige wenige Prozent zurück.

Nach vollständiger Rückzahlung des Darlehensbetrages konnte man für die 10.000 EUR weniger Waren einkaufen als zu Beginn des Darlehens. Deshalb muss ein etwas höherer Betrag als das Originaldarlehen als Entschädigung an den Kreditgeber zurückgegeben werden. Der Zinssatz für ein Darlehen richtet sich nach den üblichen Marktbedingungen des Geldmarkts und dem zu erwartenden Ausfallrisiko eines Teilnehmers.

Maßgeblich ist der Leitzinssatz der Deutschen Bundesbank (EZB), zu dem die Kreditinstitute bei der Deutschen Bundesbank (EZB) Kredite aufnehmen können. Zu diesem Leitzinssatz addiert die Finanzierungsbank die für die Dauer der Kreditlaufzeit zu erwartende Teuerung, ihre Zielerträge und einen Zusatzzinssatz im Falle eines zu erwartenden Risikos, wenn die Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers fraglich oder unzureichend ist.

Das Fehlen von Sicherheit für das gewährte Darlehen erhöht auch die Verzinsung des Darlehens als Risikoprämie. Zinsen gelten in der Regel als Jahreszinsen, werden aber in Monatsraten mit einem Rückzahlungsanteil gezahlt. Bei einer Verzinsung von 6 % würden 10.000 EUR 600 EUR pro Jahr, d.h. 50 EUR pro Monat, gekostet. Dies wäre ein reiner Schuldservice für den Kreditbetrag und dessen Nominalzinssatz.

In der Regel werden einem Darlehen Zusatzkosten wie Akquisitionskosten oder Kommissionen beigefügt. Sie spiegelt die effektiven Kreditkosten wider, die bis zur vollen Rückzahlung an den Kreditgeber erstattet werden.

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