Im Falle einer privaten Bürgschaft stellt der Bürge dem Darlehensnehmer keine Kosten in Rechnung, so dass weder die Höhe des Darlehens noch die Höhe der Bürgschaft die Finanzierungskosten beeinflussen. Gewerbetreibende müssen oft eine Garantie geben. Die Garantie garantiert, dass der Auftraggeber im Falle der Insolvenz des Auftragnehmers finanziell abgesichert ist. Ist die Bonitätsprüfung zu schwach, um einen Kredit ohne weitere Sicherheiten zu vergeben, kann eine Bürgschaft verlangt werden. Der Bürge kann auch dann helfen, wenn die Bank das verfügbare Einkommen für den Zinssatz als unzureichend erachtet.
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Bei der selbstschuldnerischen Bürgschaft handelt es sich um eine spezielle Garantieform, die dem Garanten mehr Sicherheiten gibt und gleichzeitig ein höheres Risiko für den Garanten mit sich bringt. Aufgrund des Verzichts auf die Klageerhebung hat dieser die geltend gemachten Ansprüche unverzüglich zu abklären. Wofür steht die „selbstschuldnerische Bürgschaft“? Eine so genannte direkt vollstreckbare Bürgschaft, die heute (im Unterschied zur Ausfallbürgschaft) als Regel anzusehen ist, stellt für den Sicherungsgeber einen Erlass der Vorabklage dar.
Als “ Klagegrund “ gilt das Recht des Garantiegebers, seine Forderung zunächst durch den Garantiegeber zu verteidigen, wenn er nicht nachweist, dass er einen fehlgeschlagenen Anspruch geltend gemacht hat (§ 771 BGB). Die Garantiegeberin muss daher nur im Falle eines erwiesenen Misserfolgs aufkommen. Solange der Sicherungsgeber nicht erfolglos die Geltendmachung gegen den Schuldner erfolglos versuchte, kann er die Erfüllung des Zahlungsanspruchs ablehnen (Einrede der Vorausklage).
Die Verjährungsfrist für den Anspruch des Zahlungsempfängers gegen den Zahlungsempfänger ist so lange ausgesetzt, bis der Zahlungsempfänger erfolglos die Vollstreckung gegen den Zahlungspflichtigen erwirkt hat. Der Garant verzichtet auf die Klageeinrede und ist somit wie der Schuldner uneingeschränkt haftbar: Die unmittelbar durchsetzbare Bürgschaft weicht in einem entscheidenden Aspekt von der Ausfallgarantie bzw. der konventionellen BGB-Garantie ab, nämlich dem Erlass der Klageeinrede.
Anders als bei einer direkt vollstreckbaren Bürgschaft kann der Garantiegeber bei einer konventionellen Bürgschaft die Leistung solange ablehnen, bis alle gesetzlichen Möglichkeiten, den Schuldner zu verpflichten, ausgenutzt sind. Nur wenn alle diese Massnahmen fehlgeschlagen sind, muss der Garant die Anforderungen erfüllen. Im Falle einer direkt vollstreckbaren Bürgschaft hat der Garantiegeber jedoch sofort zu bezahlen.
Eine Mahnung des Hauptschuldners ist nicht erforderlich. Dem Garantiegeber stehen mehrere Möglichkeiten offen, sich auch im Wege einer direkt durchsetzbaren Garantie durchzusetzen. Einerseits gibt es die Option, einen Maximalbetrag festzulegen, der sowohl die Ansprüche als auch die aufgelaufenen Zinszahlungen beinhaltet, für die der Garantiegeber höchstens eintritt.
Andererseits können die Pflichten des Garantiegebers befristet sein und nach einem entsprechenden Zeitraum erlöschen (Zeitgarantie).
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