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Autokredit ohne Einkommen

Die Erträge des Kreditnehmers sind für die Banken ein sehr wichtiger Bestandteil bei der Kreditvergabe. Oft ist es schwierig, einen Autokredit ohne ein festes Einkommen zu bekommen. Obwohl Autokredite ohne Schufa-Informationen von einigen Finanzintermediären angeboten werden, warnen Verbraucherschutzverbände vor diesen Krediten. Kann man einen Autokredit ohne Einkommensnachweis bekommen? Kreditwürdigkeit und Ertrag werden oft gleichgesetzt, wenn es um die Grundvoraussetzungen für einen Bankkredit geht.

Gutschrift ohne Ertragsnachweis

Obgleich das Einkommen eines Darlehensnehmers die grundlegende Voraussetzung für den Erhalt eines Darlehens ist, gibt es einige Kreditinstitute, die auch ein Darlehen ohne Nachweis des Einkommens gewähren. Dies ist nicht nur blinder Glaube, sondern soll tatsächlich nur dazu dienen, den Abwicklungsaufwand für Kreditauszüge bei Kreditinstituten so gering wie möglich zu halten, um so die anfallenden Gebühren zu senken.

Doch wer einen Cash-Darlehensantrag stellt, d.h. sich das Geld gleich auszahlen lassen will, sucht vergebens nach einem Darlehen ohne Einnahmebeleg. Eine Ausleihe ohne Nachweis des Einkommens ist in der Regel nur in Verbindung mit dem Erwerb von Waren wie Autos, Mobiliar oder elektronischen Artikeln möglich. Wenn es darum geht, ob eine Hausbank ein Darlehen gewährt oder nicht, spielen neben der Kreditauskunft die laufenden Erträge die wichtigste Rolle.

Anhand des Ertrags- und Aufwandskontos bestimmen die Kreditinstitute, in welchem Umfang ein Kreditnehmer die monatlichen Belastungen aus dem Darlehen ertragen kann. Basis dafür ist das freie Einkommen. Dies bezieht sich auf das dem Kreditnehmer zur VerfÃ?gung stehende Kapital aus dem Einkommen nach Abzug des Gesamtkostenanteils. Deshalb wird bei jeder Selbstanzeige der Jahresüberschuss verlangt und muss mit den Vertragsdokumenten in der Gewinn- und Verlustrechnung nachgewiesen werden.

Bei den meisten Kreditinstituten werden die drei zuletzt genannten Lohnzettel und zusätzlich der Kontoauszug benötigt, mit dem die Ausgabeninformationen des Kreditnehmers überprüft werden können. Wenn das neue Fahrzeug von einer Fahrzeugbank refinanziert wird und eine sehr große Kaution gezahlt wird, kann es durchaus sein, dass die Fahrzeugbank das Darlehen bewilligt, ohne dass eine Ertragserklärung mit den Vertragsdokumenten erforderlich ist.

In diesem Fall spielen die Sicherheiten der Erträge nur eine geringe Bedeutung, da eine große Vorauszahlung geleistet wurde und der Kfz-Titel auch während der Laufzeit des Darlehens bei der Hausbank deponiert werden muss, was eine zusätzliche Sicherstellung ist. Leistet ein Kreditnehmer eine Vorauszahlung von mind. 30 % des Fahrzeugpreises, entfällt in den Genehmigungsbedingungen der in der Selbstanzeige genannte Einkommensnachweis.

Die Erfahrung hat gezeigt, dass Darlehen mit einer sehr hohen Vorauszahlung nicht non-performing sind und wenn ja, kann das Fahrzeug gut genutzt werden, so dass die Banken auch im Falle eines Kreditausfalls kein eigenes Kreditrisiko haben. Auch im Einzelhandel ist es nun möglich, einen Darlehensvertrag unmittelbar im Rahmen des Einkaufs von Waren aus Einrichtungshäusern, Bau- und Heimwerkermärkten sowie Elektrofachmärkten wie z. B. von Media-Markt oder Saturn abzuschließen.

Es handelt sich in der Regel um Kleinkredite, bei denen die Vertragsdokumente unmittelbar vor Ort unterzeichnet werden, ohne dass die Gewinn- und Verlustrechnung vorgelegt wird. Bei allen diesen Geschäften haben die Kreditinstitute und Vertragshändler als weitere Sicherung die Waren, die erst nach der vollständigen Zahlung in das Vermögen des Bestellers übergehen. Aber auch im Retail-Bereich ist es im Sinne der Bankmitarbeiter, Darlehen schnell und ohne großen Arbeitsaufwand zu bearbeiten.

Wer keinen Bardarlehen von den Kreditinstituten erhält, kann hier auch einen Handelskredit einholen. D. h., eine perfekte Vorlage ist die optimale Bedingung, die man mitnehmen kann, wenn man einen Gutschein gleich im Geschäft aufnimmt. Konsumenten, die bei einer beliebigen Hausbank ein Darlehen zur unentgeltlichen Nutzung beanspruchen, das dann in bar auf das Kontokorrentkonto zu überweisen ist, müssen prinzipiell davon ausgehen, dass das Darlehen nicht bewilligt wird, wenn kein Ertragsnachweis vorgewiesen wird.

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